Refinancement - Qu'est-ce que c'est, définition et concept

Le refinancement est l'émission d'une nouvelle dette pour annuler la précédente afin d'obtenir de meilleures conditions et d'augmenter la liquidité disponible.

Par exemple, lorsqu'une entreprise ou un particulier éprouve des difficultés à payer les intérêts de la dette contractée ou a besoin d'augmenter la trésorerie disponible, il peut opter pour un refinancement. C'est-à-dire de refinancer ladite dette par un nouveau prêt qui annule le précédent et de gagner en flexibilité en réduisant le paiement de l'acompte périodique.

Le refinancement peut être effectué aussi bien par des personnes physiques que par des personnes morales.

Fonctionnalités de refinancement

L'objectif est d'améliorer les conditions initiales de la dette existante. Réduisez la charge d'intérêts à payer chaque mois et facilitez le paiement du principal. Les versements pourront être payés plus confortablement et les liquidités disponibles pour couvrir d'autres besoins seront augmentées.

Cependant, cela peut signifier un allongement du terme pour rembourser le principal, de sorte que la valeur du crédit augmenterait en raison de l'augmentation du nombre de versements. Par conséquent, le montant total des intérêts serait généralement supérieur au total des intérêts à payer avant refinancement.

Cependant, il est également possible de contracter ledit prêt auprès d'une autre banque si elle offre de meilleures conditions que l'actuelle, évitant ainsi d'augmenter la valeur du crédit. Mais cela dépendra de la politique de chaque entité, qui leur autorise ou leur refuse la possibilité de proposer un refinancement.

Conditions de refinancement

Le refinancement est accordé après une étude sur le débiteur et son historique de crédit. Vous devez être un bon payeur. C'est-à-dire avoir payé à temps pendant toute la durée du prêt précédent.

Relation avec la réunification de la dette

Par contre, quand on parle de refinancer plusieurs prêts en un seul et avec la même banque, on parle de réunification de la dette. Chaque prêt individuel acquis dans le passé et vivant aujourd'hui conserve ses conditions d'origine avec son taux d'intérêt et sa durée jusqu'au moment du refinancement.

Ensuite, l'institution financière accorde un nouveau prêt pour la somme totale de tous les prêts précédents, en les regroupant en un seul et les individuels étant annulés.

La réunification a le même objectif que lorsqu'il s'agit d'un seul prêt à refinancer.

Différence avec la restructuration

La restructuration est associée à des situations de stress de trésorerie à court terme dans le cas des entreprises. Au lieu de cela, le refinancement peut être lié à des entreprises qui génèrent de bons résultats et des flux de trésorerie suffisants à court terme. Ils optent généralement pour le refinancement lorsqu'ils parviennent à réduire le coût financier de la dette avec celui-ci.