Les les régimes de retraite il s'agit de la formule la plus utilisée pour planifier l'épargne-retraite. Leurs avantages fiscaux et le pari commercial de la banque pour leur vente en font le produit universel d'investissement à long terme.
Les options à choisir sont très variées : il existe des plans risqués pour investir en Bourse, d'autres plus conservateurs qui placent l'épargne en revenu fixe -même s'il ne faut pas oublier que de l'argent peut aussi être perdu avec cette alternative-; ceux qui contractent des obligations régionales, mixtes, etc. Compte tenu de la large palette financière qui s'ouvre, quels critères retenir ?
L'un des principes de base cités par les experts est de miser sur les actions lorsqu'il reste beaucoup de temps pour la retraite, et sur les revenus fixes s'il reste peu d'années.; c'est-à-dire que, puisque les transferts de régime de retraite n'ont aucun type de pénalité fiscale, un travailleur peut commencer en actions - investir une partie de l'épargne en bourse car, bien qu'ils puissent subir des pertes temporaires, les marchés ont généralement une tendance positive - cherchez le refuge de régimes plus conservateurs lorsque vous avez, disons, cinq ans pour prendre votre retraite.
Les gestionnaires de plan gèrent des produits qui présentent la même dynamique - plus d'actions au début et plus de titres à revenu fixe à la fin-, devenant une bonne alternative pour les épargnants qui ont peu de connaissance du marché financier ou, le cas échéant, manque de temps ou d'intérêt. Il existe également la possibilité d'investir via des plans garantis, dans lesquels le gestionnaire s'engage à restituer au moins l'argent apporté.
Savoir combiner les différentes formules d'épargne
Les experts soulignent que « pour la planification financière de la retraite,le mieux est d'ajuster les différents instruments destinés à l'épargne pour qu'ils se complètent et s'adaptent aux différents profils de risque que peuvent traverser les épargnants au cours de leur vie".
Lesles fonds d'investissement Ils peuvent être l'une des meilleures options pour se réfugier en période de volatilité, car ils permettent des transferts d'un produit à un autre sans imposition. Une autre formule indiquée sont lesplans d'épargne systématique individuels (PIAS), qui permettent la constitution d'une rente viagère assurée et sont destinées à payer des primes pour accumuler du capital dans le temps.
De même, l'importance deassurance épargneen complément d'un régime de retraite déjà dans les années précédant la retraite, puisqu'ils offrent plusrentabilité que d'autres mesures en échange d'une permanence accrue. Finalement, leRégimes d'assurance retraite (PPA) ils parviennent à générer un certain avantage économique.
Conseils financiers pour la retraite
- Recherchez le régime de retraite de l'institution financière ou de la compagnie d'assurance qui offre le plusrentabilité à votre argent.
- Investissez votre argent en toute sécurité; Pour ce faire, vous devez consulter un conseiller financier pour vous aider à choisir les produits qui vous conviennent le mieux.
- Si vous avez des possibilités, étudiez les formules qui vous permettent d'effectuercotisations supplémentaires à votre plan de pension ou d'épargne.
- Essayez de payer toutes les dettes avant l'âge de la retraite. Si vous avez une hypothèque dontPayer s'étend au-delà de la date de votre retraite, essayez de le payer plus tôt.
- Si le jour est venu où vous n'avez toujours pas atteint la sécurité financière, prolongez votreLa vie de travailjusqu'à l'âge maximum autorisé.