La banque commerciale est ce groupe d'entités qui effectuent l'intermédiation financière en tant qu'activité économique. C'est-à-dire qu'ils captent l'épargne du public et avec ces ressources, ils accordent des prêts.
La banque commerciale regroupe alors toutes les banques commerciales, institutions qui reçoivent des dépôts et, à leur tour, accordent des crédits.
Le métier de la banque commerciale se situe dans la différence entre le taux d'intérêt payé pour l'épargne, et le taux facturé pour le financement accordé.
Ainsi, l'intérêt offert par un compte d'épargne devrait être inférieur à celui exigé des emprunteurs. De cette façon, l'intermédiaire se retrouve avec une rentabilité.
Elles se distinguent de la banque d'investissement en ce que cette dernière est dédiée à obtenir des fonds pour faire un investissement à moyen et long terme comme objectif principal. En outre, il convient de noter qu'une banque d'investissement fait partie du secteur bancaire d'investissement et qu'une banque commerciale fait partie du secteur bancaire commercial.
Opérations réalisées par les banques commerciales
Les opérations réalisées par la banque commerciale peuvent être différenciées en deux catégories :
- Passifs : Ce sont des opérations par lesquelles des fonds sont collectés auprès du public en échange d'un retour. On parle d'instruments tels que :
- Comptes d'épargne : ils versent un retour périodique à l'utilisateur pour avoir économisé de l'argent. Ils permettent des opérations telles que des virements et des paiements à partir de ce compte.
- Dépôts à terme : Contrairement à un compte d'épargne, le client doit conserver son capital immobilisé dans l'établissement financier. Ceci, pour une durée déterminée, par exemple six mois. En retour, vous payez un rendement supérieur à celui d'un compte d'épargne.
- Actif: Ce sont ceux où l'institution financière offre un produit en échange d'un taux d'intérêt. Ils se démarquent :
- Carte de crédit : permet à l'utilisateur d'effectuer des achats qu'il peut annuler en un seul versement à la fin de la période, ou il peut choisir de diviser le prêt en plusieurs fois, par exemple en six mensualités.
- Les prêts immobiliers : Ils permettent au client de financer l'acquisition d'un bien immobilier, dont les mensualités seront effectuées sur une longue durée, pouvant même dépasser vingt ans.
- Prêt de fonds de roulement : Offre aux entreprises les ressources nécessaires pour que l'entreprise puisse fonctionner au quotidien. C'est-à-dire que ledit crédit permettra à l'entité d'avoir les fonds pour acquérir des intrants, payer les salaires des travailleurs, entre autres.
Banque commerciale et réglementation
La banque commerciale est généralement soumise à la réglementation de l'entité publique correspondante. Celui-ci veille à ce que les banques commerciales, par exemple, restent solvables et effectuent des opérations avec un soutien suffisant pour faire face au risque de crédit ou de défaut.
Il faut aussi tenir compte du fait que les banques commerciales doivent maintenir immobilisé, par la loi, un pourcentage des dépôts qu'elles captent. Cette réserve est conservée auprès de la banque centrale ou de l'autorité monétaire respective.