Le nantissement ou le crédit de gage est celui qui est accordé en échange d'un objet en garantie. Autrement dit, pour accéder à ce type de financement, le bénéficiaire doit remettre un bien meuble en garde à vue, ce que l'on appelle un gage.
Les crédits d'engagement ne sont pas pris en charge par les revenus futurs attendus du demandeur. Au lieu de cela, ils sont approuvés par des articles de luxe comme des œuvres d'art ou des bijoux. Ces actifs passent par un processus d'évaluation pour estimer leur valeur commerciale.
Les prêts sur gage sont typiques des prêteurs sur gage. Cependant, ils sont également accordés par des entités de microfinance telles que les caisses d'épargne.
Conditions de crédit de nantissement
L'une des conditions du crédit de nantissement est que le créancier conserve la garantie en dépôt pour assurer le respect de l'obligation.
Le débiteur récupère l'actif mis en gage une fois qu'il s'est conformé au remboursement du principal plus les intérêts. En cas de non-paiement, le créancier procède à la vente ou à l'adjudication du gage par le biais d'une adjudication publique.
Un autre fait à prendre en compte est que la période d'endettement peut être prolongée en échange du maintien par le prêteur de la garantie.
Historique des nantissements ou prêts sur gage
Les crédits de gage sont originaires d'Italie au XVe siècle. À cette époque, les personnes à faible revenu n'avaient pas accès au crédit car les taux d'intérêt oscillaient entre 30 % et 200 % par an.
Ensuite, les moines franciscains ont fondé les montes de piedad, des organisations caritatives qui faisaient des prêts sans intérêt. Ceci, en échange d'un gage sous garantie.
Avantages des prêts sur gage
L'un des avantages du crédit en gage est qu'il peut être utile pour les personnes sur lesquelles il n'y a aucune information dans le système financier. Cela peut arriver, par exemple, si la personne n'a pas de compte bancaire.
De même, le crédit en gage peut être une solution si l'utilisateur n'a pas un bon dossier. C'est-à-dire, si vous avez fait défaut sur un prêt, par exemple. Compte tenu de cela, les banques seront difficilement disposées à approuver de nouveaux financements.
Un autre avantage du crédit en gage est la rapidité avec laquelle il est accordé. Normalement, seule la pièce d'identité du bénéficiaire est requise. En revanche, les prêts communs nécessitent la présentation d'attestations qui permettent d'estimer le revenu moyen par mois que perçoit le demandeur.
Il est également important de mentionner que l'entité prêteuse est toujours sous la supervision de l'organisme étatique compétent tel que la Banque d'Espagne.
Inconvénients des prêts sur gage
Malgré sa flexibilité, il y a aussi des inconvénients à mettre en gage des prêts. En premier lieu, ils impliquent que l'individu peut avoir à se séparer d'un objet qui peut avoir une grande valeur, non seulement monétaire, mais aussi sentimentale. De plus, le vêtement peut être endommagé lorsqu'il est mis en gage.
De même, il est à noter que le créancier peut déclarer la transaction invalide s'il soupçonne, par exemple, que le prêteur est lié au blanchiment d'argent. Ceci, à condition que le contrat le prévoie.