Un historique de crédit est un rapport qui détaille les informations les plus pertinentes sur le profil financier d'une personne physique ou morale.
Par conséquent, ce qu'il fait, c'est fournir des informations intéressantes sur les aspects liés à la solvabilité de qui va demander un prêt. De cette façon, l'entité qui l'accorde peut connaître son historique de paiement et décider de prêter ou non l'argent. On peut dire que ce qu'il cherche à mesurer, c'est le niveau de risque de l'emprunteur.
Quelles informations apparaissent dans l'historique de crédit ?
Eh bien, essentiellement les données personnelles, telles que le nom et le prénom ou l'adresse. Bien sûr, les produits financiers contractés comme les prêts ou les cartes de crédit. En outre, des informations sur l'historique des paiements et, ce qui est pire, les défauts apparaissent également généralement. Et bien sûr, que nous soyons ou non sur les listes de délinquants dont nous parlons ci-dessous.
Mais il faut aussi savoir qu'il existe des données sensibles, protégées par les différentes lois sur les données personnelles, qui ne peuvent pas apparaître. Cela dépend de chaque pays, mais en général ce seront ceux qui n'ont pas à voir clairement avec l'objectif de ces rapports. Par conséquent, si vous pensez que des données ne devraient pas être présentes, la meilleure chose à faire est de demander.
Comment avoir un bon historique de crédit ?
Bien qu'il n'y ait pas de formule magique, il existe une série de recommandations qui peuvent également être appliquées dans n'importe quel pays. Voyons les plus pertinents :
- Premièrement, toujours planifier. Cela peut sembler évident, mais trop de fois nous oublions de le faire. N'engagez jamais de paiements que vous ne pourrez pas effectuer. Nous ne parlons pas d'un avenir incertain, qui sera toujours biaisé de risques, mais de bon sens. Si nous avons un plancher de 1 000 dollars, nous ne pouvons pas en payer 900 par mois.
- Payez vos prêts avant tout. Cette recommandation peut même paraître répréhensible, surtout au lendemain de la crise de 2008. La mauvaise réputation des banques s'est mondialisée. Mais quand même, ils décident de vous le donner ou non, alors ne gâchez pas votre historique de crédit avec des paiements en retard.
- La comptabilité peut vous aider. Il est vrai que vous n'avez pas besoin de le connaître à fond, par exemple lorsque nous vous enseignons le processus pour comptabiliser un prêt. Mais il est également vrai qu'une simple feuille de calcul peut être un outil précieux.
Le problème principal, la délinquance
Le marché nous fournit généralement tous les produits imaginables. Ces types de rapports ne font pas exception et plusieurs professionnels se consacrent à leur préparation. Vous pouvez les trouver sur Internet sans aucun problème. Par conséquent, une première étape est peut-être celle-ci, demandez-en une. De plus, dans de nombreux pays, il doit être libre par la loi.
Maintenant, le pire qui puisse nous arriver, c'est que lorsque nous en faisons la demande, nous apparaissons soudainement sur une liste de défaillants. Pendant que vous y êtes, dites adieu aux demandes de prêt. Parce que c'est la première chose que les banques vont regarder. Bien entendu, au bout de quatre ans (selon les pays) il prescrit et, par conséquent, qu'il soit rémunéré ou non, vous ne pouvez plus y figurer. Certaines des listes de défaillants les plus connues sont celles présentées ci-dessous :
- Registre des acceptations impayées (RAI). Une entité espagnole dont le fichier comprend des personnes qui, en acceptant certains moyens de paiement, n'ont pas procédé à son expiration avec ladite obligation. C'est automatique, donc, par exemple, s'ils nous retournent un chèque pour non-paiement, nous y sommes inclus.
- Un autre, également espagnol, est celui qui appartient à l'Association nationale des établissements financiers de crédit (ASNEF-EQUIFAX) qui ont un dossier de délinquance le plus étendu de tout le pays et l'un des plus consultés.
- BADEXCUG, géré par Experian Credit Bureau et qui offre ce service à toutes les entreprises qui y adhèrent.
- D'autre part, il y en a d'autres qui sont liés aux administrations publiques et qui ont généralement comme principal gestionnaire les différents domaines de chaque pays.