Le système ou la méthode hawala est une modalité alternative de transfert d'argent, dans laquelle il y a un niveau inférieur d'enregistrement ou de surveillance. Il est principalement utilisé par les utilisateurs migrants et nécessite une intermédiation.
Le hawala est largement répandu dans le monde au sein des modèles de transfert de fonds monétaires, considérés comme des alternatives.
Son utilisation comprend à la fois les transferts d'argent locaux et ceux effectués à plus longue distance entre différents pays.
En fait, il existe d'autres noms pour désigner ce modèle en fonction de la zone géographique dans laquelle il opère. En ce sens, en étant des exemples, le système Chop en Chine ou Padala aux Philippines.
Les principaux utilisateurs de hawala sont des personnes qui, en général, ont émigré vers l'Occident (notamment les États-Unis et l'Europe occidentale) et qui envoient de l'argent vers leurs territoires d'origine, situés entre le Moyen-Orient, l'Asie ou l'Afrique du Nord.
Origine du système hawala
Bien que le nom de hawala soit identifié à des racines arabes, sa création ou son expansion se situe en Asie du Sud, plus précisément en Inde.
L'émergence de différentes routes d'échanges commerciaux au Moyen-Orient, en particulier, et le mode traditionnel de paiement entre ses participants sont considérés comme la pierre de touche de cette modalité d'échange.
D'autre part, son expansion répond également à la couverture de zones moins peuplées ou industrialisées, dans lesquelles la population n'a historiquement pas eu accès aux alternatives bancaires habituelles.
Comment fonctionne le hawala
Le schéma de fonctionnement de base du hawala suppose l'intervention d'intermédiaires. Il est courant qu'ils partagent la nationalité d'origine avec les utilisateurs, créant des communautés établies sur des territoires différents.
En ce sens, il existe des réseaux internationaux qui fonctionnent selon cette modalité et relient différents pays de manière agile et moins bureaucratique.
Si une personne souhaite envoyer une somme d'argent du pays A à un autre individu du pays B, elle doit contacter un hawaladar ou un responsable de service en A, qui contactera à son tour un homologue professionnel en B, en fournissant les données de l'opération (montant d'expédition, la devise d'origine et un code d'identification).
Grâce à une identification par code de référence, la personne physique bénéficiaire pourra enfin recevoir ledit montant. En d'autres termes, il ne se fait qu'entre l'argent entre le client et le fournisseur en A et le fournisseur et le destinataire en B.
Caractéristiques du hawala
La méthode hawala se distingue par une série d'éléments qui la distinguent des autres systèmes de transfert, parmi lesquels se distinguent les suivants :
- Nature simple : Le transfert de fonds ne nécessite pas de transfert physique ou matériel entre A et B. Par conséquent, il n'a pas un poids bureaucratique, et un enregistrement exhaustif, ce qui ralentit le service. Il n'y a pas de justification documentaire des opérations.
- Agilité: Le hawala implique des déplacements dans un laps de temps très court, car il n'y a pas de transport physique ou électronique ni d'expédition de fonds.
- IDENTIFIANT: Ce système facilite le transfert d'argent anonyme, car il ne nécessite pas d'identification des participants.
- Echange de personnage : Dans le processus, un échange de devises a souvent lieu. L'envoi en A est effectué dans une devise différente de celle reçue par le destinataire en B.
- Marge du fournisseur : Les hawaladares déduisent une marge bénéficiaire pour la prestation de leur service. Ces commissions ne sont généralement pas élevées et sont souvent adossées à d'éventuels avantages résultant du change de devises.
- Imposition nulle : Ces transferts d'argent ne sont soumis à aucune taxe, ce qui constitue une autre incitation pour ses utilisateurs.
- Pas d'enregistrement officiel : Les montants transférés par ce système ne sont pas enregistrés et mesurés dans les indicateurs économiques officiels, ce qui rend encore plus difficile leur contrôle ou la connaissance de leur ampleur réelle dans les différentes économies dans lesquelles il est appliqué.
Toutes ces caractéristiques rendent ce mécanisme difficilement détectable par les autorités et les veilleurs économiques.
Critique du système hawala
L'un des aspects les plus pertinents de ce système est qu'il repose sur la confiance de ses utilisateurs, car il n'y a pas de suivi officiel et détaillé des mouvements.
Ce point est souvent posé comme un élément de critique, puisqu'il est supposé être un défaut en termes de sécurité ou de surveillance. En d'autres termes, c'est un modèle plus risqué que les alternatives actuelles.
Pour cette raison, le hawala est considéré comme un outil de comportement nuisible d'un point de vue socio-politique et économique, puisqu'il est parfois un canal de financement pour des organisations criminelles telles que la fraude, le blanchiment d'argent ou encore le financement du terrorisme.
Cela dit, l'utilisation du hawala n'est pas légale dans des pays comme les États-Unis ou le Royaume-Uni. Cependant, dans de nombreux pays, il a un soutien juridique et est couramment utilisé.
