Un conseiller financier est la personne qui établit une relation avec le client, tant dans les décisions d'investissement que dans celles liées aux opérations.
La relation client-conseiller est la base d'un bon conseil financier où le client est celui qui a le dernier mot. Dans ce type de conseil, les institutions financières utilisent des produits dits de gestion globale tels que les fonds de fonds (ETF) ou fonds profilés, où le rôle du conseiller est de déterminer le profil de risque du client, c'est-à-dire de faire un bon profilage client. .
Il est essentiel pour être un bon conseiller financier d'avoir une base financière solide, qui permettra, après avoir obtenu une grande quantité d'informations à travers de multiples canaux, de les transmettre au client avec précision, rapidité et de manière claire et simple.
Avec une telle quantité d'informations, le conseiller doit être capable d'anticiper la concurrence et les informations dont dispose le client, en lui recommandant les produits qui lui conviennent le mieux et lui offrent une rentabilité fiscale et financière adéquate.
Exigences pour être un bon conseiller financier
Les conseillers financiers doivent avoir des qualités bien spécifiques en matière de formation. La formation requise pour être un conseiller financier expert se divise en trois grandes catégories :
- Financier: La base financière solide requise pour conseiller les clients concerne les mathématiques financières, les statistiques et les variables pouvant affecter le comportement des actifs (sur les marchés financiers en général) telles que les indicateurs de tendance ou macroéconomiques. Ils doivent également comprendre les principaux marchés d'actions, d'obligations, de produits dérivés et de devises.
- Fiscal: Le conseiller doit connaître le cadre fiscal en vigueur, ainsi que les impôts à payer dans ce pays ou dans d'autres pays s'il est un client international. Par conséquent, vous devez connaître l'impôt sur le revenu des personnes physiques, les droits de succession, l'impôt sur les sociétés, etc. Avec tout cela, le conseiller doit être en mesure d'effectuer une planification fiscale en tenant compte d'une multitude de variables client.
- Légal: Bien que dans de nombreux cas les entités disposent de départements spécifiques qui apportent un soutien aux conseillers, il n'échappe pas qu'ils disposent d'une formation adéquate à cet égard car il sera l'intermédiaire entre le conseiller juridique et le client. Vous devez connaître, par exemple, les problématiques liées aux SICAVS ou à la constitution de structures de fonds propres.
Il existe des accréditations professionnelles au niveau européen où elles vous préparent à être un bon conseiller financier, comme le programme EFPA (European Financial Planning Association), où elles vous préparent à l'EFA (European Financial Advisor) et à l'EFP (European Financial Planner) accréditation.