La banque intermédiaire est celle qui agit en tant que facilitateur dans un virement bancaire transfrontalier. Ce rôle incombe généralement à des entités financières largement présentes dans le monde.
Grâce aux banques intermédiaires, toute personne (physique ou morale) peut envoyer de l'argent, depuis son compte, vers un autre sujet à l'étranger. Ceci, sans qu'il soit nécessaire que l'institution financière du donneur d'ordre ait une succursale dans le pays de destination.
Les banques intermédiaires tiennent des comptes au nom d'autres sociétés financières. De cette façon, ils font des remises et des paiements en fonction des exigences de leurs clients.
Par exemple, si un virement est demandé, un prélèvement devra être effectué sur le compte bancaire à partir duquel l'opération est envoyée. De même, un dépôt sera effectué sur le compte de l'entité à laquelle l'argent est envoyé.
INTERMEDIAIRES finançiersExemple de banque intermédiaire
Regardons un exemple de fonctionnement d'une banque intermédiaire pour mieux la comprendre. Supposons que Juan López souhaite effectuer un transfert du Mexique à son ami Luis Carbajal qui réside en Espagne.
Juan garde ses économies à la KAY Bank et Luis, à la BOP Bank. Il y a deux scénarios :
- Les sociétés financières concernées conservent des dépôts auprès du même intermédiaire, par exemple Banco Trasatlántico. Pour procéder à l'opération, un escompte est d'abord autorisé sur le compte KAY Bank, qui comprend le montant à virer majoré d'une commission. Ensuite, le paiement correspondant est effectué sur le compte BOP Bank.
- Dans un second scénario, les banques payeuse et réceptrice enregistrent des comptes, sans coïncidence, auprès d'intermédiaires différents. Ceux-ci pourraient toutefois conserver des dépôts dans une société financière commune qui faciliteraient l'opération, comme nous l'observons ci-dessous :
Comme l'explique le graphique, à Banco Trasatlántico, un escompte est autorisé sur le compte bancaire KAY et un revenu sur le compte bancaire ABC. Ladite société verse à son tour le montant correspondant sur le compte que la BOP Bank tient auprès de son établissement. Chacune des entités qui participent à l'opération facture une commission au payeur.
A noter que les virements internationaux facturent des commissions qui peuvent être élevées. Si vous souhaitez transférer 2 000 $ US, cela pourrait signifier un décaissement, par exemple, de 2 500 $ US.