L'achat échelonné dans une modalité de transaction qui permet d'annuler le produit acheté par le biais de décaissements répartis sur différentes périodes de temps. Ces abonnements sont souvent appelés versements.
En d'autres termes, l'achat en plusieurs fois permet de prolonger le paiement d'un bien ou d'un service pour une période pouvant durer des mois ou des années.
L'objectif de l'achat échelonné est que le consommateur n'effectue pas un seul paiement pour un montant élevé, à court d'argent.
Habituellement, les utilisateurs choisissent cette modalité pour acquérir des biens durables ou des services coûteux, comme des voyages à l'étranger. De plus, cela se fait généralement par carte de crédit.
Un autre point à prendre en compte est que chaque versement a deux composantes : le principal d'un prêt (la partie du montant de la dette qui est amortie) et les intérêts (coût financier pour acheter à crédit).
Avantages et inconvénients de l'achat en plusieurs fois
Parmi les avantages de l'achat en plusieurs fois, nous avons :
- Il permet au client d'acheter des produits ou services coûteux sans être sous-capitalisé à court terme.
- Elle augmente le mouvement commercial, quitte à entraîner un certain risque de défaut pour le vendeur.
- Souvent, c'est le seul moyen pour une personne d'accéder à un bien coûteux tel qu'une maison.
Cependant, l'achat en plusieurs fois présente aussi des inconvénients :
- Cela peut dangereusement inciter au consumérisme dans un certain secteur de la population qui est vulnérable au défaut de paiement. Par exemple, si vous perdez votre emploi.
- Des coûts financiers plus élevés sont générés pour le client. Ceci, car, comme nous l'avons mentionné précédemment, chaque versement comprend des intérêts. C'est-à-dire que non seulement le montant de la vente est réparti entre le nombre de périodes, mais il y a un coût supplémentaire pour la valeur de l'argent au fil du temps.
- Poursuivant avec le point précédent, le taux d'intérêt payé par le consommateur peut devenir très élevé, augmentant le coût du produit.
- Le client ressent de la satisfaction sur le moment, mais à l'avenir, nous devons prendre en compte qu'il devra assumer la responsabilité d'annuler une dette, ce qui peut générer du stress.
Achat en plusieurs versements et intérêts
Comme nous l'avons déjà mentionné, ce mode de paiement implique normalement la charge d'intérêts. Ceux-ci dépendront du taux d'intérêt qui, à son tour, est déterminé en fonction du niveau de risque de crédit.
Cela signifie que le taux d'intérêt sera d'autant plus élevé que la probabilité de défaut sera élevée. Celle-ci est définie en fonction de différentes variables telles que l'historique de crédit du débiteur et la durée de crédit (plus la durée de financement est courte, plus les possibilités de remboursement sont grandes et vice versa).
Par conséquent, le consommateur doit tenir compte du fait que, plus la durée pendant laquelle il paiera les redevances sera courte, plus les coûts financiers de l'opération seront faibles.