Le bénéficiaire est la personne physique ou morale à laquelle un bien ou certains pouvoirs sur un bien sont transférés. Ceci, sur la base d'un document à l'appui juridique.
En d'autres termes, le bénéficiaire est la personne physique ou morale autorisée à bénéficier de certains avantages ou droits économiques. Ces privilèges ne sont valables que lorsque les conditions établies dans le contrat respectif sont remplies.
Il est à noter que le bénéficiaire peut avoir participé ou non à l'élaboration du document stipulant sa reconnaissance. C'est-à-dire qu'il est possible que la personne favorisée ignore son état.
Dans un sens plus large, d'ailleurs, le bénéficiaire est celui qui jouit d'un bien. Ceci, qu'il vous appartienne ou non.
Exemples de bénéficiaires
Certains cas plus courants où il y a des bénéficiaires sont :
- Assurance-vie: L'assuré, en échange d'un versement périodique, désigne son (ses) protégé(s), qui sont généralement le conjoint ou des membres directs de la famille. Ceux-ci recevront, après le décès de l'entrepreneur, une compensation financière de la part de la compagnie d'assurance.
- Abonnements ou affiliations : Prenons le cas, par exemple, d'un citoyen qui adhère à un club de sport en échange d'une redevance mensuelle. Le participant a le droit de désigner un ou plusieurs bénéficiaires, qui sont normalement le conjoint et les enfants. Ils pourront profiter, comme tous les associés, des services de l'institution.
- Héritage : La personne protégée reçoit des privilèges par testament. Ce document doit être conforme à la réglementation de chaque pays. Il se peut, par exemple, que les enfants soient légalement héritiers forcés de la moitié de la fortune de leurs parents.
- Titres: Le bénéficiaire, également appelé preneur d'assurance ou titulaire, est celui qui a le pouvoir de recevoir le paiement indiqué dans un document. Il peut s'agir, par exemple, de la personne à qui un chèque est fait.
Similitudes et différences entre propriétaire et bénéficiaire
Le titulaire d'un compte n'est pas égal à son bénéficiaire. Tous deux peuvent exercer un pouvoir sur le même capital, mais à des moments différents et dans des conditions différentes.
Ce n'est qu'au décès des titulaires que l'argent passe entre les mains des bénéficiaires. Ils ne deviennent cependant pas propriétaire du compte, mais un paiement leur est effectué.
Si le bénéficiaire souhaite conserver le même dépôt dans l'institution financière, mais à son nom, il doit signer un autre contrat avec la banque. Ce document est différent de celui signé par les titulaires décédés, le même qui est considéré comme finalisé à leur décès.