La loi de la seconde chance est une réglementation espagnole qui vise à résoudre la situation d'endettement d'une personne physique en renégociant ses dettes avec ses créanciers et même en les annulant ou en les annulant.
C'est un mécanisme sous la forme d'une règle qui cherche à résoudre une mauvaise passe économique de la part d'une personne physique. Soit en tant que personne privée, soit en tant qu'entrepreneur (indépendant).
Ainsi, les particuliers et les indépendants peuvent bénéficier de la loi de la seconde chance.
Contenu de la loi de la seconde chance
Ce que cette règle régule, c'est que les personnes qui sont en situation d'insolvabilité temporaire (c'est-à-dire qu'elles ne sont pas des personnes qui sont régulièrement en situation d'endettement) peuvent sortir de cette situation financière critique pour ne pas finir par à une procédure de faillite de personne physique.
1. Accord avec vos créanciers
Avant d'essayer d'aller à l'exonération de dettes, vous devriez essayer de conclure un accord :
- Il s'agit d'une renégociation de la dette entre créancier et débiteur toujours à l'amiable. Les renvois et les attentes sont inclus dans cette négociation.
- La vente à emporter est une réduction de crédit. Une fois ces avoirs payés avec la déduction correspondante, ils s'éteignent. En d'autres termes, la totalité du crédit n'est pas payée, et le créancier qui a accepté cette réduction ne peut pas non plus être tenu de payer la totalité de la dette.
- L'attente concerne le délai de paiement.
- Les accords ne peuvent excéder 10 ans car dans ce cas la satisfaction du créancier qui est aussi l'objectif de cette loi serait frustrée.
- Même si cela est fait de manière extrajudiciaire, le juge veillera au bon respect de ces accords.
- Pendant qu'il est en cours de négociation, les créanciers ne peuvent tenter de saisir la succession du débiteur.
2. Prestation d'exonération
Ce mécanisme entre en jeu si aucun accord n'est trouvé entre le débiteur et le créancier et signifie que le débiteur peut être dispensé de faire face à certaines dettes :
- Crédits non privilégiés: Ces dettes sont celles qui n'entrent pas dans la classification des crédits privilégiés, de sorte qu'à aucun moment les dettes liées à :
- Prêts garantis par un bien ou un droit spécifique tel qu'un prêt garanti par une hypothèque immobilière ou un titre mobilier.
- Crédits de main-d'œuvre (salaires).
- Dettes fiscales.
- Crédits de responsabilité civile extra-contractuelle.
- Prêts garantis par un bien ou un droit spécifique tel qu'un prêt garanti par une hypothèque immobilière ou un titre mobilier.
- Règlement: L'un des objectifs de ce règlement était l'utilisation de ce mécanisme. L'exemple clair sont ces débiteurs avec une dette garantie par une hypothèque, avant l'entrée en vigueur de cette loi, les débiteurs ont perdu la maison pour faire face à la dette et s'il restait du crédit, ils ont continué à maintenir des dettes. Avec cette date en paiement, si la dette était de 10 000 euros et que la maison est évaluée à 8 000 euros, ils ne perdent que la maison et ne sont pas tenus des 2 000 euros qui resteraient endettés.
Cet allégement de dette ne fonctionnera pas si le débiteur améliore sa situation financière ou agit de mauvaise foi contre le créancier.
Exigences de la loi de la deuxième chance
Pour bénéficier des dispositions de la présente loi, certaines conditions doivent être remplies par le débiteur :
- Ne pas être condamné à une peine définitive pour délits économiques.
- Ne pas avoir accepté ce règlement au cours des 10 dernières années.
- Avoir payé certains crédits. Vous devez avoir payé les créances privilégiées et les créances sur la succession ainsi que 25 % des autres dettes.
- Agir de bonne foi (par exemple, le débiteur ne sera pas considéré comme étant de bonne foi s'il refuse des offres d'emploi qui lui permettraient de régler ses dettes).