Profilage client - Qu'est-ce que c'est, définition et concept

Le profilage du client consiste à identifier les caractéristiques d'un client pour un conseil financier adéquat sur ses investissements et, d'autre part, pour que les objectifs financiers et vitaux du client soient atteints.

Ces dernières années, nous avons pu observer une croissance rapide de la littératie financière de la population mondiale. Le monde de plus en plus exigeant du secteur financier et Marchés financiers incite de nombreuses personnes à s'informer et à investir du temps et de l'argent pour gérer leurs investissements, travailler et connaître la raison de la récente crise financière.

Comme le montre le graphique Inverco, l'épargne financière des familles espagnoles a été modifiée de 1995 et 2000 à 2014. En raison de nombreuses privatisations du secteur public, de la cotation de nombreuses entreprises privées et de la rentabilité élevée offerte En raison des marchés boursiers , les flux monétaires ont changé au fil des ans.

L'investissement en actions (identifiées par la couleur rouge - investissement direct-), a augmenté de façon notable, auxquelles se sont également ajoutés des fonds d'investissement (la couleur jaune - Etablissements de Placement Collectif-).

Profil d'un client lors d'un investissement

Le bon conseil d'un client est crucial, c'est pourquoi les points suivants doivent être très clairs pour identifier le type de client (conservateur, modéré ou agressif) et ses besoins futurs.

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Une multitude de variables doivent être prises en compte, telles que votre expérience antérieure sur les marchés financiers, l'horizon temporel de l'investissement ou l'importance de l'objectif à atteindre, entre autres.

• Exigences de rentabilité : L'objectif d'investissement du client doit être pris en compte. Ce n'est pas la même chose d'investir l'épargne pour la première maison que de le faire pour la retraite. Dans ce cas, il faut se fixer un objectif de rentabilité cohérent avec la situation des marchés financiers et avec les objectifs du client. Pour cela, il faut en tenir compte si le client veut avoir un revenu continu à court terme (une fois investi, le client rembourse des sommes d'argent -comme un salaire-) ou, à défaut, il veut faire fructifier sa capital à long terme.
• Tolérance ou aversion au risque :Dans ce cas, la perte maximale prête à supporter doit être prise en compte. C'est-à-dire la perte de pouvoir d'achat. Aussi, la volatilité maximale des rendements (le risque à assumer) doit être prise en compte. À titre indicatif, les actifs financiers suivants servent de guide :

• Besoins de liquidité : A ce stade, il est nécessaire de savoir exactement quels seront les besoins de liquidité du client à court, moyen et long terme. Cela dépend directement des besoins futurs de l'argent investi.
• Horizon d'investissement : La durée d'investissement doit coïncider avec la recommandation d'investissement que les services commerciaux précisent dans les dossiers des fonds. En règle générale, il existe une large gamme de fonds communs de placement qui investissent dans différents actifs pour différentes durées. Il est donc important de savoir à quelle période certains retours sont attendus.
• Considérations légales: Parfois oublié par de nombreux investisseurs. Ne pas acheter d'armes, de compagnies de tabac ou de compagnies qui investissent dans certains pays peut être des exemples de restrictions légales ou spécifiques que le client peut avoir.
• Considérations fiscales : La rentabilité économico-financière est cruciale pour réaliser un conseil complet. À de nombreuses reprises, des réformes fiscales sont à venir qui peuvent déterminer pour le meilleur ou pour le pire le rendement obtenu. Vous devez également tenir compte des obligations fiscales du client, voire s'il est payant de réaliser les plus-values ​​avant ou après l'année d'imposition.