Le dépôt à terme est un produit d'épargne par lequel la garde d'une somme d'argent est remise à l'institution financière. Ceci, en échange de la récupération du capital plus les intérêts après la période établie.
Autrement dit, le dépôt à terme permet à l'épargnant de se constituer un fonds dans l'institution financière qu'il ne pourra pas avoir. Une fois le délai convenu écoulé, le client sera remboursé de son argent plus une prestation.
Les délais établis pour les dépôts à terme peuvent être inférieurs à un an (court terme) ou supérieurs à 12 mois (long terme).
Il convient de préciser que ce produit est différent des comptes d'épargne et qu'il ne s'agit pas d'un instrument d'investissement, comme nous l'expliquerons ci-dessous.
Caractéristiques des dépôts à terme
Parmi les caractéristiques du dépôt à terme, se distinguent les suivantes :
- C'est un produit d'épargne qui offre des performances sûres. C'est-à-dire que le client et l'institution financière conviennent d'un taux d'intérêt, de sorte que la rentabilité est connue à l'avance par les deux. Cela le différencie des instruments d'investissement, tels que les fonds communs de placement, où le rendement n'est pas connu, donc le risque est plus élevé.
- Le taux d'intérêt offert par ces dépôts est supérieur à celui d'un compte d'épargne, puisque le client ne peut disposer des fonds avant la fin de la durée convenue.
- Si l'épargnant voulait retirer son argent avant l'échéance, il devrait payer une pénalité ou une commission spéciale à l'institution financière.
- Le paiement des rendements se fait généralement à l'échéance. Bien que dans certains cas, en particulier dans ces dépôts à long terme, des paiements périodiques des intérêts gagnés puissent être convenus, par exemple, chaque trimestre ou semestre.
- Les prélèvements automatiques ne sont pas autorisés. C'est-à-dire que l'épargnant ne peut pas ordonner des prélèvements automatiques sur le dépôt, par exemple, pour le paiement de services ou d'assurances.
Avantages et risques des dépôts à terme
Les principaux avantages d'un dépôt à terme sont qu'il offre un rendement sûr et que les intérêts sont supérieurs à ceux offerts par un compte d'épargne.
Cependant, nous devons tenir compte du fait que le rendement n'est pas aussi élevé que celui des autres alternatives. Par exemple, il pourrait y avoir des fonds communs de placement avec des rendements attendus plus élevés, même s'il ne faut pas oublier que ceux-ci n'offrent pas un rendement sûr.
Dans tous les cas, les dépôts à terme pourraient correspondre au profil d'un investisseur conservateur, avec une forte aversion au risque et qui préfère un rendement sûr, même s'il est faible.