La prime d'assurance est le déboursement que le bénéficiaire de la police doit effectuer à la compagnie d'assurance. Ceci, afin d'accéder à la couverture correspondante.
La prime peut être répartie en un seul versement ou en plusieurs prestations et est due dès la signature du contrat.
Il est à noter que le montant de la prime dépend du plafond d'indemnisation convenu. De même, la nature du risque à couvrir influence. En d'autres termes, l'entreprise doit tenir compte des frais qu'elle encourrait en cas de sinistre.
Types de primes d'assurance
Il existe plusieurs types de primes d'assurance. Ils se distinguent parmi eux :
- Paiement unique: Lorsque l'assuré doit effectuer un seul décaissement, généralement avant que la police ne prenne effet.
- Prime périodique : Des frais réguliers sont programmés, par exemple chaque année, pour la durée de la couverture.
- Prime fractionnée : C'est lorsqu'une prime annuelle est amortie en plusieurs cotisations, chaque mois ou trimestre par exemple. En cas de sinistre, l'assureur peut exiger de son client qu'il complète les paiements pour l'année.
- Prime naturelle ascendante : Il est recalculé de temps à autre, augmentant progressivement en fonction de l'âge du bénéficiaire.
Conséquences du non-paiement de votre prime d'assurance
L'assuré s'expose à de graves conséquences en cas de non-paiement de la prime. Premièrement, la couverture peut être suspendue si un délai, par exemple 30 jours, s'écoule après l'expiration de l'obligation.
Cependant, cette sanction peut être évitée si le particulier négocie avec l'entreprise, s'engageant à payer sa dette dans un certain délai.
Dans les cas les plus extrêmes de non-paiement, l'assureur peut déclarer la résiliation ou la résiliation du contrat. De cette façon, vous ne serez pas responsable de toute perte qui se produirait à l'avenir.
Il convient de mentionner qu'avant la suspension de la couverture, l'entreprise contactera très probablement son client. Ceci, afin de vous informer sur les conséquences de votre délinquance.