Le profil de l'investisseur est défini en fonction du niveau de tolérance au risque financier qu'un investisseur est prêt à assumer, en comprenant le risque financier comme la capacité d'assumer des pertes.
Elle est déterminée en évaluant des éléments subjectifs du caractère de l'investisseur qui, en somme, tentent de répondre à la question de « jusqu'où sont-ils prêts à risquer leur argent en échange de quelle rentabilité ».
La rentabilité qu'elle espère obtenir augmenterait à mesure que le degré de risque assumé augmente.
L'objectif de connaître le profil de l'investisseur est de déterminer quel(s) produit(s) serait approprié(s) pour cette personne.
Types de profil d'investisseur
Lors d'un investissement, il faut garder à l'esprit qu'il existe un large éventail d'actifs disponibles sur les marchés financiers. Investir dans chacun d'eux comporte des risques différents.
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Je veux investir avec EtoroLe degré d'aversion au risque mesure la capacité psychologique plus ou moins grande d'un investisseur à assumer des pertes sur son investissement. Plus l'aversion au risque est grande, plus le refus de subir des pertes est grand. Et vice versa, plus l'aversion au risque est faible, plus le refus de subir des pertes est faible.
Ainsi, en Espagne, la CNMV établit le classement suivant :
- Profil conservateur : Cet investisseur a une forte aversion au risque. Vous êtes prêt à perdre peu ou pas d'argent. Généralement, vous cherchez à maintenir votre investissement, que votre rentabilité soit ou non très faible.
- Profil moyen : Cet investisseur a une aversion au risque modérée. Il serait prêt à subir une perte supérieure à celle de l'investisseur prudent, car il cherche à obtenir un rendement un peu plus élevé.
- Profil agressif : C'est l'investisseur qui est prêt à prendre des pertes considérables sur son investissement en échange d'obtenir des rendements élevés.
Cependant, ces définitions ne sont pas une science exacte. C'est-à-dire qu'ils ne sont pas littéraux car ils servent des critères subjectifs. La sensibilité au risque présente de nombreuses nuances selon chaque investisseur et ne peut être quantifiée en tant que telle.
Caractéristiques qui déterminent le profil de l'investisseur
Généralement, des critères sont inclus qui évaluent la situation financière de l'investisseur, les objectifs poursuivis avec l'investissement, l'étape de vie dans laquelle il se trouve ou son degré d'éducation financière.
Par conséquent, l'Expert Advisor vous posera des questions sur les sujets suivants :
- Âge. S
- Salaire que vous recevez.
- Patrimoine liquide.
- Capacité d'épargne mensuelle.
- La rentabilité que vous espérez atteindre.
- Horizon temporel de votre investissement.
- Produits qui vous intéressent.
De plus, des situations hypothétiques sont également évoquées pour comprendre le caractère de l'investisseur ou ses réactions face à des situations stressantes. Par exemple, quelle action prendriez-vous si votre portefeuille perdait un pourcentage de sa valeur au cours d'une certaine période de temps.
Sur la base de ces valorisations, certains produits et actifs seront plus appropriés pour ledit investisseur au détriment d'autres.
