Une banque systémique est une institution financière, qui, en raison de sa grande taille et de son importance sur le marché, sa chute ou sa disparition aurait un impact négatif important sur un pays voire la planète.
Le concept de banque systémique est étroitement lié au risque systémique. Pour cette raison, ces types de banques sont généralement tenus de disposer d'un coussin de capital supplémentaire.
Par contre, on dit d'eux qu'en cas d'éventuelles faillites ou situations extrêmes, du point de vue financier, il faut les secourir ou les protéger des institutions. Tout cela afin d'éviter l'effondrement des systèmes économiques et des États.
Un problème à grande échelle dans l'une de ces grandes sociétés bancaires pourrait conduire à une profonde déstabilisation de l'ensemble du système financier. C'est pourquoi ils doivent souvent répondre à cette sécurité par des conditions différentes devant les institutions. En ce sens, avec des réserves de capital plus importantes.
Alternativement, les entités systémiques sont généralement classées en banques systémiques locales ou en banques mondiales.
Quel organisme supervise les banques systémiques ?
L'organe chargé de déterminer ce qu'est une banque systémique est le Conseil de stabilité financière, dont les initiales sont FSB (Conseil de stabilité financière). Ce Conseil est en charge de la coordination globale de l'activité financière, ainsi que des entités qui travaillent dans le secteur à l'international. La représentation espagnole dans cet organisme multinational est sous la responsabilité de la Banque d'Espagne et du ministère de l'Économie et de la Compétitivité.
De cette manière, le FSB promeut les politiques de surveillance et de réglementation. Parmi ses tâches figure la préparation de la liste qui comprend les banques ou établissements de crédit considérés comme systémiques.
Les conditions que cet organe de surveillance exige pour cette dénomination passent par le dépassement de certaines exigences. Parmi ceux-ci, il convient de souligner la taille, la complexité, l'interconnexion, entre autres. Cependant, les critères qualitatifs qui existent souvent de la part du FSB influencent aussi parfois leurs conceptions.
Exemples de banque systémique
En ce qui concerne les entités espagnoles, seules deux ont été considérées comme des banques systémiques ces dernières années. Ces entités sont Banco Santander et BBVA. Cependant, cette dernière a récemment été retirée de la liste car, de l'avis de l'organe de surveillance (qui peut sembler changer d'année en année), elle ne remplit pas les conditions pour être considérée comme une « banque systémique ».