La subrogation, dans le domaine du droit, est la modification d'un contrat pour remplacer une personne (physique ou morale) par une autre. Ceci, dans l'exercice d'une attribution ou dans l'accomplissement d'une obligation.
La subrogation intervient généralement dans le cadre d'un financement, en changeant de prêteur ou de débiteur. Elle est considérée comme une succession ou une délégation de fonctions ou de pouvoirs.
Types de maternité de substitution
Il existe deux types de gestation pour autrui :
- Dans la position du créancier : Il peut être le produit d'un achat/vente ou d'une donation, ou encore à la suite d'un héritage. De cette manière, les droits du créancier sont transférés à une nouvelle personne ou institution.
Par exemple, dans le cas de prêts comme les hypothèques, ils peuvent passer d'une entité à une autre. Ceci, par le biais d'un achat ou d'une consolidation de dettes. L'objectif de cette opération est d'améliorer les conditions de financement de l'emprunteur.
Pour mieux le comprendre, la consolidation de dettes consiste en ce que la banque propose à une personne de racheter tous ses crédits en cours, même s'ils correspondent à des établissements différents. Ainsi, il est possible d'unifier ledit financement, en facturant également un taux d'intérêt inférieur,
- Dans la situation du débiteur : Le propriétaire d'un prêt est modifié par un autre. Le créancier doit accepter le nouveau débiteur, après avoir analysé son risque de crédit pour s'assurer de sa solvabilité. Toutefois, cette approbation n'est pas nécessaire si la subrogation résulte d'un héritage, c'est-à-dire si elle intervient après le décès de l'emprunteur.
Ce type de subrogation présente l'avantage de ne pas nécessiter de paiement d'impôt supplémentaire car une nouvelle opération n'est pas en cours. Cependant, des frais administratifs supplémentaires doivent être payés, par exemple, pour l'enregistrement respectif chez le notaire.
Une situation dans laquelle ce type de subrogation est observé est lorsqu'une maison est acquise avec une hypothèque en attente de paiement.
Exemple de maternité de substitution
Imaginons que Pablo doit 120 000 à sa banque sur une hypothèque. Il y a quelques années, Pablo a acheté une maison et a obtenu un prêt sur valeur domiciliaire. Cependant, en raison de sa situation financière, il ne peut pas continuer à payer cette hypothèque et il envisage de vendre la maison.
L'une des options qu'ils vous offrent, au lieu de vendre la maison, de recevoir de l'argent et de payer votre dette auprès de la banque, est de subroger votre hypothèque à quelqu'un d'autre (substitut). Ainsi, José apprend que Pablo veut se débarrasser de sa maison et ils s'assoient pour négocier.
Avant de s'asseoir pour négocier avec José, Pablo interroge un conseiller sur le prix du marché de la maison. Le conseiller dit à Pablo que la maison a un prix de marché de 150 000 $. Sachant cela, Pablo s'assoit pour négocier avec José et propose ce qui suit : 15 000 $ et la subrogation de l'hypothèque. Par la subrogation, José deviendrait le nouveau propriétaire de l'hypothèque et, par conséquent, celui qui devrait payer l'acompte correspondant chaque mois. Pablo enlèverait ce fardeau financier et gagnerait également 15 000 $.
Dans cet exemple, la subrogation a eu lieu au moment où José, Pablo et la banque signent pour que la propriété du prêt hypothécaire (et avec elle, la propriété de la maison) passe de Pablo à José.