La panique bancaire, la panique bancaire ou la bousculade bancaire, est une situation dans laquelle un grand nombre de clients retirent leur argent des banques de peur que le système ne s'effondre et que leurs dépôts ou leurs économies ne reçoivent pas de réponse.
La panique bancaire provient d'une méfiance généralisée à l'égard du système bancaire. Les clients, pour une raison quelconque, justifiée ou non, pensent que leur banque ne pourra pas répondre de l'argent déposé chez eux. Ainsi, une sorte de compétition est générée où les gens se précipitent pour être les premiers à récupérer leur argent avant que la banque ne soit à court de ressources.
Les causes de la panique bancaire
La panique bancaire peut avoir diverses causes. Voici quelques-unes des plus pertinentes :
- Grave crise économique : Dans certains cas, on peut craindre que l'État n'intervienne dans les banques en gelant leurs avoirs.
- Crise politique: Ils entraînent une perte de crédibilité des obligations d'État et un abandon des investissements étrangers
- Mauvaise gestion des banques privées : Cela peut être pour diverses raisons, comme une prise de risque excessive, un portefeuille peu diversifié, etc.
- Fin des bulles spéculatives : La surévaluation des actifs devient évidente et lorsqu'ils explosent, il y a une panique bancaire.
Il convient de mentionner que la panique bancaire peut être analysée à l'aide de la théorie des jeux. En effet, la panique bancaire peut être représentée comme un jeu où les investisseurs ou les clients d'une banque doivent décider d'attendre (ce qui générera des intérêts sur leurs ressources) ou de retirer leur argent immédiatement. Selon les informations et les conditions du jeu, celui-ci peut avoir deux équilibres de Nash, un dans lequel tout le monde prend son argent en même temps (panique bancaire) et un autre où tout le monde attend d'obtenir la rentabilité promise par la banque.
Effets de la panique bancaire
Un premier effet de la panique bancaire est la déstabilisation des banques touchées. Dans le système bancaire moderne, les banques ne conservent pas tous les dépôts reçus en espèces (argent ou pièces), mais seulement une partie d'entre eux. Avec la partie restante, on réalise des opérations qui leur permettent de réaliser un profit (ils font des prêts, font des investissements, etc.). Ainsi, si tous les clients viennent en même temps demander leur argent, la banque ne pourra pas répondre à tous, renforçant ainsi la crainte qu'à l'arrivée du client il n'y ait plus de ressources.
Un deuxième effet de la panique bancaire est à plus long terme et est la méfiance généralisée envers le système bancaire et sa destruction ultérieure. Cela a des effets très négatifs sur l'économie, la croissance et l'investissement stagnent, le chômage augmente et le pays est plongé dans une crise économique qui peut s'étendre à la sphère politique et sociale.
Mesures pour éviter la panique bancaire
Les gouvernements peuvent prendre des mesures pour empêcher les paniques bancaires de se développer ou de se développer. Ces mesures comprennent :
- Suspension temporaire des retraits des banques: Il s'agit d'empêcher les gens d'agir à la va-vite et de courir tous en même temps pour récupérer leurs acomptes. La suspension temporaire est souvent appelée parc pour enfants.
- Réglementation bancaire: Des règles qui empêchent les banques d'être mal gérées et mettent en péril la crédibilité du système.
- Prêteur de dernier recours: La banque centrale peut agir en tant que prêteur en dernier ressort pour garantir aux clients que leur argent sera remboursé.
- Création de fonds de garantie: Il s'agit de fonds qui peuvent être mobilisés dans le cas où les clients demandent la restitution de leurs ressources et que leur banque se déclare en faillite.
Exemple de panique bancaire
En Argentine en 2001, une panique bancaire s'est produite. Après trois années de récession, de perte de contrôle de la dette extérieure et de pression des plans d'austérité, la crainte était générale que l'Etat n'intervienne dans les banques et n'enlève leurs ressources. Les clients ont afflué pour retirer leur argent, le gouvernement a réagi en limitant le montant d'argent qu'ils pouvaient retirer, qui est devenu connu sous le nom de corralito bancaire et depuis lors, il a été utilisé comme un nom pour décrire la situation dans laquelle les autorités empêchent les banques d'ouvrir leurs les portes des banques pour empêcher les citoyens de retirer leur argent en même temps. Après le corralito en Argentine, de grandes révoltes ont été générées et le gouvernement a déclaré l'état de siège.
Un autre exemple de panique bancaire s'est produit en Grèce, où il y avait également un parc pour enfants décrété par la banque centrale de Grèce.
