Le capital différé est un type d'assurance-vie par lequel l'assureur s'engage à effectuer un paiement à l'entrepreneur dans un délai convenu. Ceci, tant que l'assuré vit à cette date.
Autrement dit, cette couverture est comme un investissement qui peut se terminer par une prestation de survie.
Types d'assurance capital différé
Il existe deux types d’assurance capital différé :
- Des versements périodiques : La prime est répartie dans le temps, sous forme de revenu constant ou variable, temporaire ou à vie.
- Avec une prime unique : L'assuré n'effectue qu'un seul versement lors de la formalisation du contrat. Ce montant équivaut à la valeur actuelle nette des versements périodiques qui auraient dû être payés selon la méthode décrite précédemment.
Rendement des polices avec versements périodiques
Si l'assuré décède avant la date convenue, une assurance capital différé avec versements périodiques peut envisager deux alternatives :
- Avec remboursement : L'assureur remet aux bénéficiaires le montant des primes déjà versées.
- Aucun remboursement: Il n'y a aucune obligation de restituer les revenus déjà perçus. Dans ce cas, on peut dire que la personne qui embauche la couverture court un plus grand risque que dans la situation précédente. En attendant, pour l'assureur, c'est l'inverse.
Capital différé dans les prêts hypothécaires
Les capitaux propres différés sont également un chiffre utilisé dans les hypothèques. Il permet de reporter un pourcentage du capital du prêt vers la fin de la période de financement.
Dans le cas d'un prêt de 100 000 $ US, le débiteur pourrait différer, par exemple, 30 % de ce montant. Ensuite, les frais récurrents seront calculés uniquement sur la base de 70 000 $ US. A la fin de la durée de l'endettement, le solde restant dû doit être annulé ou renégocié avec le créancier.
L'utilité du capital différé est qu'il permet à l'emprunteur de payer des versements inférieurs. Cependant, vous devez toujours au final rembourser la totalité du prêt reçu.
