Une plus grande connaissance économique implique des améliorations dans les niveaux de bien-être des citoyens, qui seront dans de meilleures conditions pour prendre les décisions les plus appropriées dans le domaine financier et, par conséquent, conduiront l'ensemble de la société à un taux de stabilité plus élevé.
Après le déclenchement de la crise, le manque de connaissances financières des citoyens et le contrôle absolu des banques dans la commercialisation de produits complexes et à haut risque auprès des petits épargnants ont formé une combinaison explosive; Mais si, en plus, s'ajoute la soutenabilité précaire du système public de retraite - vu la projection démographique des pays développés - on se retrouve face à une situation très difficile. Cependant, l'éducation financière s'impose dans ces circonstances comme la meilleure solution non seulement face à notre situation économique actuelle mais, surtout, pour renforcer notre bien-être futur.
Les sociétés doivent viser une amélioration des niveaux d'investissement dans l'éducation, car les produits financiers de plus en plus complexes nécessitent une plus grande connaissance économique, financière, juridique et fiscale. Le graphique que nous présentons ci-dessous reflète le niveau de connaissance nécessaire pour contracter les produits détaillés ci-dessous.
Comme indiquéle gouverneur de la Banque d'Espagne, Linde de Castro, « Améliorer notre culture économique et financière est une nécessité et un objectif de grande importance (…). Sa réalisation implique des améliorations des niveaux de bien-être des citoyens, qui seront dans de meilleures conditions pour prendre les décisions les plus appropriées dans la sphère économique et financière; contribue à une meilleure allocation des ressources; elle favorise une plus grande stabilité économique et financière et, par conséquent, une plus grande stabilité et prospérité pour l'ensemble de la société ».
Le résultat de tout cela est que le Banque d'Espagne, la Commission nationale du marché des valeurs mobilières (CNMV), la Direction Générale des Assurances et de la Caisse de Retraite (DGSFP) et le Ministère de l'Économie Ils développent depuis 2008 des activités visant à améliorer la culture économique et financière des Espagnols. L'intention n'est pas de répéter les erreurs de la même année, lorsque des produits ont été vendus "mal configurés qui ne correspondaient pas au profil de risque des clients", comme l'a admis le secrétaire d'État à l'Économie, Íñigo Fernández de Mesa.
Entités bancaires et dépôts, pièces maîtresses de la scène financière
Cependant, les banques jouent également un rôle de premier plan dans l'objectif d'amélioration de l'éducation financière. « Les bureaux de la banque doivent transmettre les connaissances aux clients. Et la première étape pour y parvenir est la formation des employés des réseaux bancaires », explique Javier Dorado, PDG de JP Morgan AM en Espagne et au Portugal. Cependant, Manuel Romera, professeur à l'Instituto de Empresa, est assez critique à cet égard : « Il faut inciter le client à épargner en proposant des rendements attractifs (…). Le problème n'est pas qu'il existe des produits standardisés, mais plutôt que celui qui les intéresse le plus n'est pas vendu à chaque client ».
Une autre bonne raison d'encourager les connaissances financières repose sur le fait qu'en Espagne, les dépôts bancaires sont ceux qui portent la meilleure valorisation de la grande majorité des épargnants. Malgré cela, la chute des taux d'intérêt à des plus bas historiques, conjuguée aux injections de liquidités de la Banque centrale européenne (BCE) vers les établissements, a réduit la rentabilité de ces dépôts et de la dette publique à court terme à des niveaux qu'ils couvrent à peine l'inflation, laissant ces épargnants en totale suspension. En fait, la prévision d'un grand nombre d'analystes est que cette phase - avec le prix de l'argent si bon marché - durera encore plusieurs années, ce qui renforce l'appel de l'industrie à optimiser l'éducation financière et à pouvoir se tourner vers d'autres ressources bancaires .
