L'éducation financière est une discipline qui nous permet de comprendre comment fonctionne l'argent, tant au niveau du pays qu'au niveau individuel ou familial, et qui fournit les outils nécessaires pour mener à bien une gestion adéquate de nos finances personnelles et garantir une bonne qualité de vie. présent et futur.
Par une bonne gestion des finances personnelles, nous comprenons comment obtenir, gérer et investir notre argent.
En d'autres termes, l'éducation financière nous donne la possibilité d'atteindre la stabilité économique. C'est-à-dire pour prévenir et éviter les situations de stress économique, telles que l'endettement incontrôlé. Par conséquent, il est important de connaître les concepts de base et de savoir comment les utiliser dans la pratique.
L'économie et les finances personnelles ne sont pas des sciences complexes, bien que de l'extérieur beaucoup perçoivent le contraire. Ils sont assez intuitifs. Cependant, lorsque l'on veut entrer dans l'étude d'un sujet inconnu, il est essentiel de vouloir « apprendre à apprendre ».
Revenus, dépenses et éducation financière
Les concepts qui sous-tendent l'éducation financière de base se réduisent à deux : les dépenses et les revenus. Dit comme ça, ça n'a l'air de rien de transcendantal, mais ça l'est. Cela reste traduit : dépensez moins que ce que vous gagnez ou, ce qui revient au même, vivez en dessous de vos moyens.
Comprendre cela est la base d'une vie calme et sereine dans la sphère économique et, par conséquent, dans les autres. L'inverse est certainement dangereux lorsque nous ne voyons pas de possibilité réelle d'augmenter nos revenus de quelque manière que ce soit ou que nous n'avons pas l'intention de réduire notre niveau de dépenses ou de faire preuve de maîtrise de soi.
Nous avons tous l'ami type qui passe à zéro avant d'atteindre la fin du mois. Il vit au jour le jour, dépense l'intégralité de son salaire et n'a pas d'économies. Maintenant, chaque mois, elle achète des vêtements partout, va déjeuner et dîner sans limite de budget, achète le dernier modèle de mobile au fur et à mesure qu'il est sur le marché et s'endette au-delà de sa capacité à conduire des voitures haut de gamme et à se rendre dans les hôtels de luxe. Vous avez un train de vie élevé et, si vous aviez des imprévus financiers, il serait possible que vous ne puissiez pas vous en sortir sans recourir à l'endettement.
D'autre part, un niveau de vie austère, résultat de vivre en deçà de nos moyens, nous libérera des chocs économiques futurs et nous rapprochera de la liberté financière de deux manières :
- Les économies : Pour faire face aux dépenses imprévues (telles que les amendes, les réparations, etc.) en évitant les dettes.
- L'investissement: Investissez dans des actifs productifs ou générateurs de revenus dont la valeur augmente avec le temps, nous protègent de l'inflation et génèrent de la rentabilité grâce à des revenus périodiques ou à leur vente dans le futur.
Il a toujours été bien plus facile de vivre au-dessous de nos moyens depuis le début, que de vivre bien au-dessus de nous, se retrouver en difficulté et être contraint de baisser drastiquement son niveau de vie. Par exemple, en raison d'une faillite d'entreprise, d'une perte d'emploi, de dépenses imprévues, de dettes héritées, etc.
Malheureusement, dépenser moins que ce qui est inscrit n'est pas une pratique si répandue.
Concepts clés de l'éducation financière
Ainsi, de ces deux notions, dépenses et revenus, émanent autant de notions importantes. Épargne, investissement, dette, inflation et impôts.
- Sur l'épargne et l'investissement, l'affirmation suivante : sans épargne, il n'y a pas d'investissement, sans investissement il n'y a pas d'actifs, sans actifs il n'y a pas de richesse. L'épargne est la pierre angulaire de la richesse, à la fois personnelle et macroéconomique (expliquée ci-dessous). Warren Buffett, l'un des meilleurs investisseurs de tous les temps, défend avec une grande discrétion l'épargne sous la devise suivante : "dépenser ce qui reste après avoir épargné, et non l'inverse".
- Concernant la dette: Ce n'est pas gratuit, c'est toujours payant et il existe deux types de dette : la bonne et la mauvaise. Les bonnes dettes financent les actifs, les mauvaises dettes financent les passifs. Le premier sert à augmenter notre liberté financière, le second fait de nous des esclaves. Un exemple de créance irrécouvrable est celle qui finance l'achat d'une voiture si elle est pour usage propre, considérée comme un passif car elle ne concerne que des dépenses (essence, réparations, révisions, assurances, etc.). Sans affecter la rapidité avec laquelle il se déprécie. Aussi une télévision, un téléphone portable, des vacances et tout caprice dérivé de l'absence de maîtrise de soi personnelle.
- Impôts: Comme l'a dit Benjamin Franklin, "il n'y a que deux choses sûres dans la vie, la mort et les impôts", donc il ne faut jamais les ignorer.
- Inflation: C'est la hausse généralisée des prix des biens d'une économie pendant une période de temps et provoque un effet pervers qu'il faut savoir, il érode le pouvoir d'achat de l'épargnant. Produit la perte de la valeur de l'argent au fil du temps. Par conséquent, loin d'être une option, l'investissement devrait constituer pour eux une obligation en tant que refuge contre l'inflation (et pour n'importe qui, en général).
L'importance de l'éducation financière
La raison la plus puissante est que l'éducation financière peut changer le cours de la vie de n'importe qui.
L'origine de ceci est basée sur la compréhension de l'information, ce qui facilite la prise de décisions propres au lieu de les reléguer à un tiers, en nous excusant que "nous ne savons pas" ou "nous ne comprenons pas". Notre économie particulière est trop importante pour laisser quelqu'un d'autre prendre des décisions qui nous affectent à notre place.
Sans connaissance, il n'y a pas de critères et sans critères nous sommes de la chair à canon pour tomber dans les déceptions de ceux qui publient des données fausses ou incomplètes, principalement parce que nous ne réalisons même pas leur parti pris.
La connaissance conçoit des citoyens libres avec des décisions autonomes et indépendantes d'idéologies de toute nature, ceci étant la mission fondamentale d'Economy-Wiki.com.
Ce n'est qu'ainsi que nous, les individus, pourrons être libres et dépendre le moins possible d'autres facteurs.
Diplôme en éducation financière, par le gouvernement du Mexique
En ce sens, le gouvernement du Mexique a franchi une étape très importante avec cette initiative académique, visant à promouvoir l'éducation financière auprès de ses citoyens, qui bénéficient de 6 semaines de formation gratuite dans le but d'acquérir des connaissances pour améliorer la prise de décisions financières.
De plus, ils l'ont réalisé sous un format e-learning au profit de toute personne intéressée, quel que soit son emplacement, sa profession ou ses disponibilités horaires.
L'organe responsable est la CONDUSEF, c'est-à-dire la Commission Nationale de Protection et de Défense des Usagers des Services Financiers. C'est un établissement public décentralisé et dépendant du Ministère des Finances et du Crédit Public (SHCP).
L'objectif d'Economy-Wiki.com est de promouvoir l'éducation financière sous la devise « rendre l'économie facile » et c'est pourquoi nous travaillons dur pour créer et offrir du contenu de valeur pour notre communauté.
Livres d'éducation financière
Enfin, nous vous laissons le top 5 des livres les plus intéressants sur l'éducation financière :
- Père riche, père pauvre. Robert Kiyosaki.
- L'homme le plus riche de Babylone. Georges-Samuel Clason.
- Avoir une voiture pire que votre voisin. Luis Pita.
- Le code de l'argent. Raïmon Samso.
- Le millionnaire d'à côté. Thomas J. Stanley et Sarah Stanley Fallaw.