La transparence bancaire fait référence aux bonnes pratiques des institutions financières auprès des clients et des superviseurs bancaires en termes de produits bancaires et de bilan.
En général, la transparence bancaire est liée aux codes de bonnes pratiques que les banques et autres entités financières sont tenues de mettre en œuvre.
Concrètement, la transparence bancaire mesure le niveau d'information donné par l'entité bancaire (aux superviseurs et agents intéressés) sur sa situation économique et financière, et renvoie également au bon traitement et à l'information véridique des produits et des opérations avec ses clients.
Ces bonnes pratiques sont obligatoires par les entités soumises à la surveillance et à la gestion des organismes qui en ont la charge, et impliquent la mise en place d'obligations spécifiques en matière de contrats, de produits et de procédures, en rapportant les conditions et en réglementant les critères y afférents. . Ceci, pour que tout cela ne suppose pas une perte ou un dommage des clients.
Aussi, de l'autre côté, la transparence bancaire vise à offrir des informations véridiques, réelles et ajustées sur la situation des entités. Ainsi, les institutions de contrôle peuvent agir et anticiper certaines circonstances qui pourraient se transformer en problèmes systémiques nécessitant une aide.
Problèmes de transparence bancaire
En ce début de XXIe siècle, il y a eu de nombreux cas de tromperies et de fraudes massives dans l'information et la documentation d'une bonne partie des entités de la planète, résultat de la concurrence et de la faible rentabilité, ou d'investissements dans des secteurs délabrés.
Par exemple, des offres massives de produits complexes et à haut risque ont été faites à des personnes qui n'ont pas un profil financier avancé pour savoir ce qu'elles étaient, et qui sont censées enfreindre les règles en matière d'information et de véracité.
Parallèlement à ces circonstances, il y a eu des fraudes comptables et des informations falsifiées dans les états comptables et financiers des banques afin d'éviter leur sauvetage et leur liquidation, ou simplement pour conjurer une crise bancaire. Cependant, le contraire s'est produit, dans une escalade qui a entraîné le sauvetage et la disparition de nombreuses entités.
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