Le capital assuré, dans le domaine de l'assurance, est le plafond maximum d'indemnisation en cas de sinistre. Ce montant résulte de l'accord entre la compagnie d'assurance et son client.
Le calcul du capital assuré varie selon le type de police. Par exemple, si la protection est contre l'incendie, la valeur approximative des objets bénéficiant de la couverture est prise comme référence.
De même, dans le cas de l'assurance-vie, le capital assuré est soumis à d'autres considérations. On parle par exemple du salaire de l'entrepreneur, des dettes hypothécaires impayées et de l'existence d'habitudes malsaines qui affectent l'espérance de vie de la personne.
Il est à noter que le capital assuré sert de base à l'estimation de la prime du contrat. De plus, il doit être inclus dans le contrat.
Capital et intérêts garantis
Dans la mesure du possible, il doit y avoir concordance entre le principal et l'intérêt assuré. Cette dernière est la valeur économique affectée par la survenance d'un risque.
Si un bien est protégé, l'intérêt assuré est estimé après la perte. Pour cela, une expertise est réalisée.
Sinon, s'il s'agit d'une assurance-vie, l'intérêt assuré est déterminé « a priori » lors de la rédaction du contrat.
Surassuré et sous-assuré
Si le capital assuré est supérieur à l'intérêt assuré, nous sommes en situation de surassurance. En d'autres termes, le montant limite de la garantie dépasse l'évaluation des dommages. Par conséquent, l'assureur ne déboursera pas l'indemnité maximale, mais à hauteur du montant qui permet de réparer le dommage.
Au contraire, si le capital assuré est inférieur à l'intérêt assuré, il s'agit d'une circonstance de sous-assurance. Ce dernier peut arriver, par exemple, si une œuvre d'art à 2 000 $ est couverte pour 1 000 $. Ainsi, si une réclamation est faite et que les dommages s'élèvent à 1 000 $ US, l'assureur indemnisera proportionnellement 500 $ US, soit 50 % de la « valeur limite ».
