Vente à tempérament - Qu'est-ce que c'est, définition et concept

La vente à tempérament est un type de transaction où le vendeur permet au client d'annuler le produit en plusieurs paiements futurs. Ces abonnements sont souvent appelés versements.

En d'autres termes, les ventes à tempérament vous permettent de prolonger le paiement d'un bien ou d'un service pour une période pouvant durer des mois ou des années.

L'objectif de la vente à tempérament est de donner au consommateur le confort de pouvoir annuler un produit en plusieurs parties, et non en un seul déboursé qui pourrait être très élevé.

Les biens durables, tels qu'une propriété, ou des services coûteux, tels qu'un voyage à l'étranger, sont généralement vendus sous cette modalité.

De plus, les ventes à tempérament sont généralement effectuées par carte de crédit, de sorte que le client acquiert normalement une dette auprès d'une institution financière. Il s'agit de vous accorder un prêt que vous devez rembourser en plusieurs versements futurs (versements).

Un autre point à prendre en compte est que chaque versement a deux composantes : le principal d'un prêt (la partie du montant de la dette qui est amortie) et les intérêts (coût financier pour acheter à crédit).

De la même manière, nous devons mentionner que dans certains cas, le paiement d'un droit initial est requis dans la période 0 de réalisation de la vente, qui fait partie du prix du produit, par exemple 10%. Cela se produit, par exemple, dans le cas de l'immobilier.

Avantages et inconvénients de la vente à tempérament

Parmi les avantages de la vente à tempérament nous avons :

• Augmente le mouvement commercial du vendeur, à mesure que le bien ou le service devient plus accessible.
• Il permet au client d'acheter des produits ou services coûteux sans être sous-capitalisé à court terme.
• Souvent, c'est le seul moyen pour une personne d'accéder à un bien coûteux tel qu'une maison.
• Il existe des outils qui réduisent les risques. L'entité qui finance l'opération pourrait exiger elle-même l'actif négocié en garantie, comme un bien immobilier. Ensuite, en cas de défaut de paiement, la banque prend possession de la maison et peut la vendre pour récupérer le prêt accordé.

Cependant, la vente à tempérament présente également des inconvénients :

• Il y a toujours un pourcentage de clients qui ne se conformeront pas à l'annulation de leur dette. C'est ce qu'on appelle le risque de crédit.
• Cela peut dangereusement inciter au consumérisme dans un certain secteur de la population qui est vulnérable au défaut de paiement, par exemple, si vous perdez votre emploi.
• Compte tenu des deux points précédents, l'institution financière doit bien gérer l'approbation des crédits (et les taux d'intérêt imposés), ainsi que la gestion du recouvrement de son portefeuille client. Sinon, l'entreprise pourrait devenir insoutenable.
• Des coûts financiers plus élevés sont générés pour le client. Ceci, car, comme nous l'avons mentionné précédemment, chaque versement comprend des intérêts. C'est-à-dire que non seulement le montant de la vente est réparti entre le nombre de périodes, mais il y a un coût supplémentaire pour la valeur de l'argent au fil du temps.
• Le client se sent satisfait pour le moment, mais à l'avenir, nous devons tenir compte du fait qu'il devra assumer la responsabilité d'annuler une dette, ce qui peut générer du stress et un éventuel conflit avec le créancier.

Vente à tempérament et intérêts

Comme nous l'avons déjà mentionné, ce mode de paiement implique normalement la charge d'intérêts. Ceux-ci dépendront du taux d'intérêt qui, à son tour, est déterminé en fonction du niveau de risque de crédit.

Cela signifie que le taux d'intérêt sera d'autant plus élevé que la probabilité de défaut sera élevée. Celle-ci est définie en fonction de différentes variables telles que l'historique de crédit du débiteur et la durée de crédit (plus la durée de financement est courte, plus les possibilités de remboursement sont grandes et vice versa).