Un fonds commun de placement conservateur est un type de fonds dans lequel l'investisseur est prêt à prendre un faible risque, ce qui entraînera également de faibles rendements.
Par conséquent, l'entité de gestion du fonds d'investissement aura l'obligation d'investir dans des produits financiers classés à faible risque. Rappelons qu'un fonds d'investissement est un organisme de placement collectif qui collecte de l'argent sous forme de cotisations pour le placer conjointement.
Caractéristiques du fonds d'investissement conservateur
Les caractéristiques de ces types de fonds sont les suivantes :
- Le risque d'investissement est faible ou très faible : Les fonds conservateurs s'adressent aux investisseurs ayant un profil de risque faible. Cependant, il est important de noter que tout investissement comporte un risque, c'est-à-dire qu'il n'y a pas de risque zéro. Bien que dans les fonds conservateurs, ce risque soit plus faible que dans les fonds agressifs ou modérés.
- LLe retour sur investissement est faible ou très faible : Cela se produit parce que plus le risque est faible, plus la rentabilité est faible.
- Les produits dans lesquels il est investi sont généralement des titres à revenu fixe, mais ce n'est pas toujours le cas : Ils acquièrent normalement des titres à revenu fixe, mais il peut exister des produits d'actions pour les profils conservateurs. Par exemple, un billet à ordre émis par une entreprise est un produit à revenu fixe. Cependant, cette société peut émettre ces billets dans une situation proche de la faillite, ces billets ne conviennent donc pas à un profil conservateur. D'autre part, il existe des produits à revenu variable émis par des sociétés dont la solvabilité est accréditée, le risque est donc faible.
En bref, les fonds d'investissement conservateurs sont généralement constitués de produits à revenu fixe car ils permettent de connaître à l'avance la rentabilité et sont traditionnellement plus sûrs que les produits à revenu variable. Cependant, il sera nécessaire d'analyser les caractéristiques de chaque produit financier (revenu fixe ou revenu variable) afin de déterminer s'il s'agit d'un produit à faible risque ou non.
Fonds garantis
Les fonds garantis sont un type de fonds commun de placement prudent. La particularité de ces fonds est qu'ils assurent la récupération du capital initial investi, à une date future convenue. Certains fonds garantis assurent également une rentabilité future. Ils conviennent parfaitement aux investisseurs conservateurs, car le risque est très faible (le seul risque serait la faillite de l'investisseur).
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Je veux investir avec EtoroIl existe de nombreuses variantes aux fonds garantis : normalement, les investisseurs n'offrent pas de fonds garantis à 100 %, mais à un pourcentage inférieur, tel que 95 %. Cela signifie que la seule chose qui est assurée est 95% de l'investissement initial.
Avantages et inconvénients d'un fonds conservateur
Le principal avantage des fonds conservateurs est leur faible risque et leur forte probabilité de récupérer l'investissement initial, en ajoutant un rendement. Cependant, dérivée de ce faible risque, cette rentabilité sera également faible. Il arrive même que cette rentabilité, étant si faible, rende plus rentable d'avoir de l'argent que de l'avoir investi, en raison de l'évolution des taux d'intérêt.
Les avantages et les inconvénients de ces fonds seront plus ou moins importants pour les investisseurs en fonction de leur profil de risque. Un client avec un profil agressif verra plus d'inconvénients, tandis qu'un profil conservateur se souciera davantage des avantages. Le plus important est de définir le profil de risque de l'investisseur.