La banque privée consiste en une gestion hautement professionnalisée et globale du patrimoine d'un client. Il s'agit de répondre aux besoins d'investissement, de planification patrimoniale, financiers et fiscaux de particuliers ou de groupes familiaux disposant d'un patrimoine élevé.
Ainsi, la banque privée se consacre aux missions de conseil financier et de gestion de fortune. Pour cela, de nombreuses variables sont prises en compte, pour lesquelles il est essentiel de faire un bon profilage client:
- Profil de risque.
- Objectifs de rentabilité.
- Besoins de liquidité.
- Horizon temporel.
- Situation fiscale.
Types de banque privée
Pour qu'un service de banque privée soit tel, il faut produire une relation banque-client qui se démarque par l'offre d'un service personnalisé. Il faut faire la distinction entre la banque client et la banque produit :
- Banque client : Elle s'attache à rentabiliser la relation avec le client, à la considérer comme un tout et non comme une somme de produits et de services.
- Produits bancaires : Le placement de produit n'est pas basé sur le client, sinon sur des campagnes commerciales, ne tenant pas compte du service personnalisé.
Il existe plusieurs manières de structurer un service de Banque Privée :
- style américain: Centré sur la clientèle entreprise de la banque de gros. On peut dire qu'ils font de la banque privée de la banque d'investissement,
- Style suisse: Private Banking le plus patrimonial, axé sur les clients à valeur nette élevée qui recherchent avant tout une qualité de vie et un contrôle sur leurs actifs, qu'ils souhaitent éviter des impôts, de l'inflation, des coûts d'investissement et investir dans des produits conservateurs.
Principales caractéristiques de la banque privée
Satisfait les besoins globaux des actifs du client à travers :
- Planification successorale, financière et fiscale.
- Orientation intergénérationnelle.
- Gestion individualisée.
- La gamme de produits et de services la meilleure et la plus complète.
- Basé sur une relation interpersonnelle forte avec le client.
Principaux services de banque privée
La gamme de services en banque privée est très variée :
- Services de Family Office.
- Investissement dans des actifs immobiliers.
- Disponibilité d'une large gamme de fonds d'investissement.
- SICAV et produits structurés.
- Gestion des biens meubles et immeubles.
- Optimisation fiscale des actifs.
- Planification intergénérationnelle.
Fonctions des banques