Les types d'envois de fonds sont les manières dont les envois de fonds peuvent être classés en fonction de la manière dont ils entrent dans un pays et de son processus de paiement.
Les canaux par lesquels les fonds peuvent être transférés sont très variés, ils peuvent être envoyés via :
- Banques
- Services de transfert d'argent
- Associations de crédit
- Entreprises hawala
- Chèque par courrier
- Amis ou famille
Transferts informels et formels
Une façon de classer les envois de fonds est de les diviser en informel et formel.
1. Transferts informels
Ainsi, les envois de fonds informels sont appelés ceux qui sont envoyés par des proches ou des proches. Ils peuvent également être envoyés via des sociétés appelées Hawala, qui est un système alternatif de transfert de fonds de manière informelle.
Étant donné que ce système est utilisé dans de nombreux pays à travers le monde et repose fondamentalement sur la confiance, il fonctionne en dehors du système de surveillance et d'administration des marchés financiers.
Les recettes en devises provenant des envois de fonds informels ne sont pas enregistrées dans les statistiques de la comptabilité nationale.
2. Transferts formels
Par conséquent, les envois de fonds formels sont ceux qui sont transférés par les canaux officiels du système financier et, par conséquent, sont enregistrés dans les statistiques des revenus en devises vers le marché national.
Ainsi, les institutions financières qui peuvent formellement transférer des envois de fonds peuvent être des banques, des coopératives de crédit et des prestataires de transfert. Lorsque le transfert est effectué par l'intermédiaire de ces entités, les utilisateurs peuvent obtenir des informations importantes sur :
- Les frais et taxes qui leur sont facturés
- Taux de change
- Les frais à l'étranger facturés par les entités impliquées dans le transfert
- Le montant exact que le destinataire recevra, hors taxes à payer à l'étranger
- La date à laquelle l'argent sera disponible
- Comment corriger les erreurs
- Comment déposer une plainte
Remises simples et documentaires
Les remises peuvent également être divisées en remises simples et documentaires
1. Versement simple
Or, il s'agit d'un simple versement lorsqu'il ne s'agit que d'un document financier tel qu'un chèque, un billet à ordre, un reçu, entre autres; qui sont envoyés directement du vendeur à l'acheteur.
Ils peuvent être:
- Payable à vue : Cela implique que l'importateur doit effectuer le paiement au moment de la présentation du document financier.
- Payable en plusieurs fois : Dans ce cas, le paiement est effectué à la date prédéterminée dans le document reçu.
2. Remise documentaire
Alors qu'un envoi documentaire comprend un document commercial tel qu'une facture, un certificat ou une police d'assurance. Ces documents commerciaux peuvent être accompagnés d'un autre document financier tel que reçus, billets à ordre, lettres de change, parmi lesquels on peut citer.
Le destinataire peut prendre possession de la marchandise, pour autant qu'il accepte les conditions de paiement sur la base des documents fournis.
Acteurs des remises documentaires
Les principaux acteurs de ces transferts sont
- Banque référente : C'est l'institution financière qui est chargée d'effectuer toute la gestion du processus de collecte des transactions.
- Banc de présentation : Il est chargé de présenter les documents correspondants à l'importateur, afin qu'il puisse formaliser le paiement. À certaines occasions, la banque remettante peut également être le présentateur.
- Exportateur: C'est l'acteur qui utilise la remise pour générer le paiement.
- Importateur : C'est la personne physique ou morale qui reçoit les documents de versement et accepte les conditions de paiement.
Processus pour effectuer l'opération
Le processus suivi pour effectuer la procédure est le suivant :
1. L'exportateur remet les documents à la banque expéditrice
Le processus commence lorsque l'exportateur envoie les marchandises à destination et remet les documents commerciaux et financiers à la banque expéditrice, afin qu'elle puisse gérer la collecte.
2. Envoi de la remise documentaire à la banque présentatrice
La banque remettante envoie les documents à la banque importatrice, dite banque présentatrice, pour remettre les documents d'encaissement à l'importateur.
3. La banque présentatrice remet les documents à l'importateur
L'importateur reçoit les documents qu'il peut retirer à la banque lorsqu'il a effectué le paiement correspondant et plus tard avec ces documents il peut prendre possession de la marchandise expédiée.
4. Paiement de la remise
Dans cette dernière étape, l'importateur procède au paiement; Si c'est à vue, cela peut être fait au même moment de la livraison et si c'est à temps, cela peut être fait à la date convenue.
Il se peut que l'importateur n'accepte pas la documentation, elle doit être retournée par la banque présentatrice à l'expéditeur.
Enfin, on peut dire que les envois de fonds représentent un poste très important des revenus en devises, notamment dans les pays sous-développés, ce qui contribue à améliorer les conditions de vie des habitants de ces pays bénéficiaires.
Il convient également de mentionner que tous les envois de fonds ne sont pas comptabilisés dans les comptes nationaux, car nombre d'entre eux sont saisis par des canaux informels, ce qui les empêche d'être correctement enregistrés.
