La Banque centrale d'information sur les risques de la Banque d'Espagne (CIRBE) est un service public appartenant à la Banque d'Espagne qui sert à informer et à contrôler les risques pouvant être déclarés par une personne physique ou morale en vertu de son activité et de sa gestion économique. .
Ces risques peuvent être liés à la défaillance de prêts, crédits ou garanties. Cette personne physique ou morale qui rejoint cette liste fera partie des fichiers du CIR (Centre d'Information sur les Risques) et aura, dans de nombreux cas, un accès limité aux crédits, avantages fiscaux, cartes, puisque les entreprises faire preuve de diligence raisonnable sur la situation de la personne. Si une personne ou une entreprise est inscrite dans ce registre, elle a une connotation très négative puisqu'elle peut être assimilée à une « liste de défaillants ».
Les droits d'accès, de rectification ou d'annulation des données contenues dans ces fichiers peuvent être exercés à la demande des parties intéressées, en communiquant avec le CIR par voie électronique, en personne ou par courrier, en remplissant une série d'exigences.
Fonctionnement du CIRBE
Les entités financières sont tenues de déclarer mensuellement au CIRBE leurs risques de crédit et leurs titulaires. Le montant minimum de déclaration est généralement de 6000 euros. Les risques déclarés sont de deux types :
- Risques directs : Risques provenant principalement de locations financières, prêts, crédits ou titres à revenu fixe de l'entité, garanties.
- Risques indirects: Originaire de ces personnes qui garantissent et approuvent d'autres clients.
Il est important de mentionner que ces données sont mises à jour quotidiennement.
Fonctions du CIRBE
Le CIRBE a une série de fonctions clairement définies :
- Informer sur les risques et la situation économique d'une personne physique ou morale. Ceci est important dans les cas d'octroi de prêts, par exemple, où la situation économique de l'intéressé est prise en compte en réalisant une étude de faisabilité et une notation par l'entreprise qui octroie le prêt à l'intéressé.
- Faciliter une plus grande transparence et accessibilité aux risques des agents économiques.
- Évitez les fraudes de toutes sortes, fiscales et économiques.
- Améliorer l'efficacité de la détection des risques des institutions financières.
Il y a des critiques des règles par lesquelles les agents sont incorporés dans ce registre. Car, dans certains cas, le montant de la dette est très faible et le délai de défaillance également, parfois causé par des défauts d'information dans les paiements.