Un régime de retraite est une assurance épargne ou investissement assortie de certaines conditions qu'un individu accepte en signant avec une compagnie d'assurance.
L'un des détails les plus importants à garder à l'esprit est qu'un régime de retraite est une assurance. S'agissant d'une assurance, ce n'est pas un produit financier traditionnel comme c'est le cas pour les actions, les fonds d'investissement ou les régimes de retraite.
De plus, un régime de retraite est un terme générique pour désigner différents produits. Par exemple, un plan de pension assuré peut constituer un plan de retraite, de même qu'un plan d'épargne systématique individuel (PIAS). L'objectif, quelle que soit l'assurance souscrite, est d'épargner/investir pour la retraite. Cependant, PPA et PIAS, pouvant être des régimes de retraite, partagent des caractéristiques différentes.
Cette épargne peut être soit un complément dans les pays qui bénéficient d'une pension publique décente, soit une voie quasi obligatoire pour ceux qui ne bénéficieront pas d'une pension publique.
Caractéristiques d'un régime de retraite
Les caractéristiques d'un régime de retraite varient d'un bout à l'autre de la planète. Sa nature, le type d'entreprise qui la propose, la fiscalité, les renflouements et même la rentabilité offerte dépendent beaucoup du pays et de la région.
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Je veux investir avec Etoro- C'est une assurance : L'une des caractéristiques des régimes de retraite (par opposition aux régimes de retraite) est l'assurance-vie. Cette assurance-vie comprend généralement non seulement une indemnisation en cas de décès de l'assuré, mais également en cas d'invalidité permanente ou d'autres problèmes spécifiés dans le contrat.
- Les limites de sauvetage varient : Bien qu'il puisse y avoir de petites limitations, comme ne pas faire de retraits la première année, on pourrait dire que c'est assez flexible. Nous pouvons trouver des produits tels que le PIAS qui peuvent généralement être sauvés sans pénalité, au PPA dans lequel effectuer un sauvetage entraîne une pénalité.
- Imposition: Encore une fois, cela dépend du pays dans lequel le produit est acheté. Dans certains pays, il n'a pas d'avantage fiscal dans le compte de résultat, mais lorsqu'il s'agit de le sauver, c'est le cas. Il peut également y avoir la possibilité de le sauver sous la forme d'une rente pour économiser plus d'impôts que s'il était sauvé en une seule fois.
- Rentabilité : Dans les différentes formes qu'adopte un plan de retraite, un minimum du capital d'apport est généralement assuré. Ainsi, par exemple, il existe des produits qui assurent 90 % du capital et d'autres pratiquement 100 % du capital apporté. La chose logique est que plus le montant assuré est élevé, plus la rentabilité est faible.
- Contributions: Selon les pays, les cotisations annuelles maximales sont fixées dans certains montants. Il est important de noter que ces produits ne sont pas axés sur les gros capitaux et ont généralement un montant maximum de cotisation annuelle, ainsi qu'un montant maximum de cotisations cumulées.
Quels sont les meilleurs plans de retraite?
Choisir un régime de retraite peut créer beaucoup de maux de tête. Il existe de nombreuses entreprises qui proposent de nombreux produits aux caractéristiques différentes. Chez Economy-Wiki.com, nous disons toujours qu'il est préférable de s'adresser à un expert dans le domaine. Ainsi, de la même manière qu'on va chez le médecin quand on a des problèmes de santé, chez l'avocat pour les questions juridiques ou chez un conseiller fiscal quand on doit produire des déclarations de revenus, il n'est jamais mauvais de faire appel à des experts en planification financière.
À cet égard, il est important de trouver une personne indépendante. Nous ne disons pas que le travailleur d'une compagnie d'assurance, d'une banque ou de toute autre institution n'est pas au courant de l'affaire, mais logiquement, il aura des intérêts avec votre entreprise. Par conséquent, la meilleure chose est quelqu'un qui n'a pas besoin de vous vendre un produit.
Enfin, en dehors de ce qui a été commenté, il est important de regarder les détails suivants :
- Rentabilité et risque.
- Commissions.
- Flexibilité dans les sauvetages.
- Sécurité du capital.
- Historique du produit et/ou de l'entreprise.
