La banque privée est le secteur de la banque commerciale, ou l'unité d'un établissement de crédit, spécialisée dans les utilisateurs qui effectuent des transactions de faible montant avec une fréquence élevée. C'est-à-dire que c'est le domaine qui dessert principalement les personnes physiques.
Ce segment est également connu sous le nom de banque de détail ou banque de détail. Contrairement à la banque de gros, ses opérations engagent de petits montants et ne ciblent pas de gros clients.
Par ailleurs, contrairement à la banque d'affaires, la banque privée ne finance pas d'activités lucratives ou commerciales. Il se concentre davantage sur le crédit personnel et hypothécaire.
Produits et services bancaires aux particuliers
Les principaux produits et services offerts par la banque privée sont les suivants :
- Options d'épargne : Les entités financières offrent à leurs clients la possibilité d'ouvrir un compte bancaire. L'argent y est déposé, indéfiniment ou pour une durée déterminée, en échange d'un paiement. Cette rémunération est calculée en multipliant le taux d'intérêt de la période par le montant d'argent engagé.
Les comptes d'épargne sont également liés à des cartes de débit qui permettent à l'utilisateur d'effectuer ses opérations quotidiennes, ce qui représente un grand avantage puisqu'il évite le risque de manipulation d'espèces (vol, perte, etc.).
- Prêts: Ils facilitent l'achat d'un bien ou d'un service avec paiement futur et même en plusieurs fois selon les cas. Dans cette catégorie entrent, par exemple, les hypothèques et les cartes de crédit.
Classification des banques individuelles
Les entités financières peuvent distinguer au sein de chaque banque différents sous-secteurs :
- La banque où s'effectuent les opérations les plus courantes, telles que le dépôt des salaires, les virements et les domiciliations. Ce dernier fait référence à l'automatisation des paiements. Ainsi, un client peut ordonner, par exemple, qu'un certain montant soit déduit de son épargne chaque mois pour annuler la réception du service téléphonique.
- Un autre segment est destiné aux particuliers fortunés. Ils reçoivent des services tels que des conseils en gestion d'investissement. L'institution financière leur offre une attention personnalisée et des avantages tels qu'une marge de crédit plus importante.
- Un autre domaine de la banque individuelle se concentre sur les petites et moyennes entreprises (PME), offrant principalement des financements et des conseils. La limite de facturation pour être considéré comme un client dans cette catégorie dépend de la réglementation de chaque pays.
