Un prêt est une opération de financement dans laquelle une personne appelée « créancier » (normalement une institution financière) prête une certaine somme d'argent à une autre, appelée « débiteur », qui garantit à partir de ce moment au créancier qu'il restituera ce montant demandé en le délai précédemment stipulé majoré d'un montant supplémentaire, appelé « intérêt ».
Selon certains auteurs en économie, le crédit représente un changement qui agit dans le temps, plutôt que dans l'espace, c'est pourquoi il est également considéré comme « alterner l'argent du présent, pour l'argent du futur ». Le mot vient du latin crédit, qui signifie « confiance », par conséquent, un prêt est le droit que le créancier doit recevoir du débiteur, le montant prêté.
Ainsi, le crédit sera la confiance que l'on a dans la capacité de se conformer et dans la solvabilité d'un individu, pour s'acquitter de ladite obligation. Dans le cas où le débiteur ne pourrait pas honorer le crédit qui lui a été accordé, le créancier a le droit d'engager des actions en justice (voir faillite).
Avantages et inconvénients des crédits
Les crédits présentent des avantages tels que :
- Ils permettent au débiteur d'effectuer des investissements ou des achats, même s'il ne dispose pas actuellement de liquidités suffisantes. Cependant, qui reçoit le crédit, en théorie, a la capacité de rembourser le crédit à l'avenir, même en partie.
- C'est un moyen de sortir d'une urgence ou d'une précipitation, devant laquelle des liquidités sont aujourd'hui nécessaires.
- Ils permettent aux gens de faire des paiements importants, par exemple, pour étudier une maîtrise ou acquérir un bien coûteux. Ce type d'achat serait moins accessible si les crédits n'existaient pas.
- D'un point de vue macro-économique, ils permettent aujourd'hui de relancer la consommation, ce qui stimule aussi l'activité économique.
- Cependant, les crédits ont aussi quelques inconvénients :
- Les débiteurs doivent non seulement rembourser le principal du prêt, mais doivent également payer des intérêts qui représentent le coût d'utilisation de l'argent aujourd'hui et de le restituer à l'avenir. Ainsi, dans l'absolu, acheter à crédit revient plus cher que de payer en liquide.
- Rien ne garantit à 100% qu'à l'avenir le débiteur ne sera confronté à aucune difficulté économique qui réduirait sa capacité à rembourser le crédit acquis. Si cela se produit, l'emprunteur fera défaut.
- Les crédits, notamment les crédits à la consommation, peuvent inciter les individus ou les familles à consommer au-delà de leurs possibilités d'épargne. Ainsi, ils peuvent s'endetter définitivement, s'ils se laissent emporter par la culture du consumérisme.
Types de crédits
Les crédits peuvent être classés selon différents critères, par exemple, en fonction de leur durée, ils peuvent être à court terme ou inférieurs à un an, à moyen terme s'ils durent entre un et cinq ans, ou à long terme s'ils sont plus longs. 5 années. Il est à noter que les termes précités sont référentiels.
De même, les crédits, selon leur type de support, peuvent être : non garantis, s'ils ne bénéficient pas d'une garantie spécifique (uniquement la déclaration d'une garantie); ou des gages, lorsque le débiteur remet un bien en garantie.
Une autre façon de classer les crédits est basée sur leur objectif. Ainsi, il peut s'agir : de prêts personnels, lorsqu'ils financent un besoin précis à un certain moment, comme un voyage; les crédits à la consommation, lorsqu'ils sont utilisés pour acquérir un bien durable tel qu'un appareil électronique; les crédits d'études, lorsqu'ils financent des études universitaires ou supérieures; les prêts aux entreprises, lorsqu'ils visent à couvrir le besoin d'une entreprise dans son activité; ou des hypothèques, lorsque l'objectif est de financer l'acquisition d'un bien immobilier.
Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire : Types de crédits et prêts
Origine des crédits
L'origine des crédits date d'environ 3 000 av. Il existe des preuves, selon différentes sources examinées, que ce type d'opération a eu lieu en Mésopotamie.
De même, il y avait des opérations de crédit dans la Grèce antique et à Rome. Les Romains en vinrent à établir des lois, à la fois pour régler les intérêts et pour punir le non-paiement des dettes.
Exemple de crédit
Un exemple de prêt peut être celui accordé à Luis Fernando Carpio pour 20 000 $, pour une durée de quatorze mois.
Le débiteur doit rembourser le prêt par mensualités à un taux d'intérêt annuel de 5%. Ainsi, dans le cadre d'un système d'amortissement français, chaque versement sera de 1 472,89 dollars.
Crédit renouvelable
Un crédit renouvelable est un crédit qui peut être utilisé à plusieurs reprises jusqu'à une certaine limite. Le montant total diminue avec chaque crédit et augmente au fur et à mesure qu'il est remboursé. Les cartes de crédit sont la modalité renouvelable la plus répandue dans le secteur bancaire, où la différence entre ce qui est facturé et ce qui est payé, appelée « solde », génère une nouvelle dette à laquelle le taux d'intérêt actuel est appliqué et ajouté au solde de la dette, correspondant à les périodes précédentes.
Étroitement liée à la capacité de rembourser une dette, vous devez d'abord connaître les types de dettes.
Principales différences entre un crédit et un prêt
L'une des questions et des doutes les plus récurrents est généralement la différence entre crédit et prêt. Bien qu'ils soient généralement traités de la même manière, ils ne le sont pas. En fait, bien qu'ils aient beaucoup de choses en commun, connaître les différences peut nous faire utiliser l'argent de manière beaucoup plus efficace.
De manière générale, le prêt est beaucoup plus limité que le crédit, qui est plus souple. Disons que le prêt est accordé d'un seul coup, le crédit est de l'argent disponible que l'on peut utiliser ou non. Grâce à ce lien, vous pouvez accéder aux différences en détail avec un exemple inclus.
Différence entre prêt et crédit