Le contrat bancaire est un document qui précise les détails d'une opération ou d'une relation établie entre une institution financière et l'un de ses clients. Il peut s'agir d'une personne physique ou morale.
Dans lesdits contrats, les droits et obligations des parties sont inscrits. En ce sens, des délais sont fixés pour les paiements, les taux d'intérêt, les commissions applicables, entre autres conditions de la transaction.
Principales caractéristiques du contrat bancaire
Les principales caractéristiques du contrat bancaire sont les suivantes :
- C'est un document qui a force de loi entre les parties contractantes.
- Ce sont des accords qui régissent toutes les opérations de la banque dans le cadre de ses activités d'intermédiation financière. C'est-à-dire qu'ils sont utilisés lors de l'octroi de crédits ou de la réception de dépôts. Cependant, il ne s'agit pas d'un contrat bancaire, par exemple celui que l'institution financière signe avec l'entreprise qui fournit des services de nettoyage.
- Ce ne sont pas des documents exclusifs des banques, mais sont également émis par des institutions du système de microfinance telles que les caisses d'épargne et les coopératives de crédit.
- Ce sont des contrats d'adhésion, c'est-à-dire qu'ils se distinguent en suivant des formats préétablis par la banque. Ainsi, l'utilisateur a peu de marge de négociation et doit normalement accepter les conditions imposées par son homologue.
- Compte tenu de la position avantageuse de l'institution financière, les autorités élaborent des normes de protection des consommateurs et de transparence. Ainsi, les contrats bancaires sont obligés de respecter certaines normes.
- Ce sont des accords onéreux et commerciaux car ils découlent d'une relation commerciale, liée dans ce cas à la fourniture d'un service financier.
- Ce sont des documents bilatéraux, entre l'institution financière et son client.
- Le contrat peut établir un lien temporaire, comme dans le cas d'un prêt. Cependant, il existe des accords à durée indéterminée, comme l'ouverture d'un compte d'épargne.
Types de contrats bancaires
Les types de contrats bancaires peuvent être les suivants :
- Depuis les opérations actives : Ce sont des documents qui réglementent les transactions où la banque est un créancier. On parle par exemple d'un crédit à la consommation, d'un crédit immobilier, d'un crédit entreprise, entre autres.
- Des opérations passives : Ce sont des contrats par lesquels l'institution collecte des ressources. Ils doivent être signés, par exemple, par ceux qui ouvrent un compte d'épargne ou un dépôt à terme. Dans ce cas, la banque assume le rôle d'emprunteur auprès du client.
- À partir de transactions neutres : Lorsque la banque n'obtient pas ou ne fournit pas de financement à sa contrepartie. Cela se produit, par exemple, dans la garde de titres. A travers ce service, la banque informe l'investisseur des décisions de son courtier. Ainsi, l'utilisateur saura où son argent a été placé en bourse. De même, la perception des dividendes est garantie, en ajoutant ces revenus au compte bancaire de l'entrepreneur.