La limite de crédit est le montant maximum qu'une institution financière accorde à un client.
Lorsque le client souhaite utiliser un montant supérieur à la limite, l'opération serait refusée par l'entité.
Limites de crédit offertes par les banques
Les établissements de crédit proposent différentes formes de financement à leurs clients. Par exemple, ils proposent des comptes chèques ou des cartes de crédit, des crédits sous forme d'avance ou des lignes de remise, etc.
Dans le cas des comptes courants ou des cartes de crédit, le client peut utiliser le crédit laissant les montants des opérations effectuées sur le compte à être dus jusqu'à la limite accordée.
Dans le cas de crédits sous forme d'avance ou de ligne d'escompte, le client peut présenter des factures pour les escompter jusqu'à la limite accordée.
La limite de crédit est un mécanisme de contrôle du risque de crédit dans les opérations réalisées avec leurs clients. Les entités classent leurs consommateurs en fonction de leur profil de solvabilité. Un niveau de revenus plus élevé et un niveau de dépenses plus faible, une plus grande solvabilité et plus de garanties de remboursement de la dette sans incident.
Selon leur profil, les entités accordent un type de financement ou un autre avec des limites supérieures ou inférieures.
Types de limites
Parmi les types de limites de crédit que l'on peut trouver, on retrouve :
- Limite maximale et limite disponible: La limite maximale est la somme d'argent qui ne peut en aucun cas être dépassée (sauf autorisation de l'entité). La limite disponible est la différence entre le maximum moins les retraits effectués sur le crédit et plus la somme des versements.
- Limites de type renouvelable : La limite de crédit est rétablie si le client paie la totalité du montant dû pour le mois précédent, afin que le client puisse utiliser à nouveau le crédit dans le mois en cours, et ainsi de suite. Les éléments non renouvelables ne peuvent pas être réutilisés par le client et sont souvent le cas pour certains crédits immobiliers.
- Limite renouvelable et non renouvelable : Ce sont des crédits qui peuvent être tacitement ou expressément renouvelés pour une autre période après la date d'expiration.
- Limiter les remises : Ce sont des limites qui sont réduites après un certain temps à partir d'une certaine date. Ils sont convenus dans les conditions du contrat et ne peuvent être restitués. Ils sont exclusifs aux comptes de crédit.
Conséquences du dépassement de la limite
Chaque entité a sa propre politique. Mais, en général, le dépassement de la limite a des conséquences économiques négatives pour le client. Par exemple:
- Commissions en supplément.
- Baisse de la limite de crédit.
- Fermez le compte aux clients qui dépassent fréquemment la limite.
Il peut également arriver que le client et l'entité conviennent de prolonger la limite et d'ajuster temporairement les conditions de remboursement, jusqu'à ce que le client puisse payer la dette. Cela évite de sérieux problèmes d'endettement pour le client. Mais encore une fois, cela dépendra aussi de la politique de l'entité en question.
Maintenir un faible niveau d'endettement est important pour maintenir une bonne santé financière personnelle ou professionnelle.
