La numérisation des objets et la connexion entre les appareils permettent de gérer les tâches quotidiennes de manière beaucoup plus rapide, plus efficace et de n'importe où. Cette expansion change complètement le système financier mondial. L'Amérique latine et les Caraïbes (LAC) est l'une des régions où elle a mis le plus de temps à arriver, mais qui connaît aujourd'hui une forte croissance.
Ce n'est pas une nouveauté que le changement technologique que nous vivons de nos jours soit une révolution complète. Dans la région LAC, plus de 344 millions de personnes ont une connexion Internet, ce qui représente 55% de sa population. Au fur et à mesure que les infrastructures et la vitesse d'Internet s'améliorent, ces chiffres continueront d'augmenter, faisant de l'ALC la deuxième région avec les utilisateurs les plus connectés au monde après l'Asie de l'Est.
Ce changement historique s'étend à tous les secteurs et à toutes les régions. L'un des domaines où il se fait le plus remarquer est le système financier, on le voit avec l'augmentation des portails bancaires et des entreprises dédiées aux paiements numériques, aux prêts en ligne et aux financements collectifs, aux courtiers en ligne, aux virements et au commerce électronique.
Les entreprises de technologie financière (fintech) développent des applications innovantes pour le secteur financier, ce qui a un fort impact sur la banque traditionnelle. Les entreprises Fintech trouvent, grâce à la numérisation et au Big Data, de nouvelles façons de fournir des solutions financières telles que lever des capitaux, effectuer des paiements ou proposer des prêts en ligne.
Comme il s'agit d'une industrie assez récente, il n'y a pas beaucoup de données sur les participants au marché en ALC. Cependant, les interactions des utilisateurs indiquent que le Brésil et le Mexique ont la plus grande présence fintech, suivis de l'Argentine, du Chili et de la Colombie. Toutes les régions de plus de 40 millions d'habitants à l'exception du Chili.
En Europe et aux États-Unis, il existe déjà des sociétés Fintech bien établies qui ont commencé leur expansion internationale. Parmi les plus connues, les sociétés de paiement PayPal, Skrill ou Stripe se démarquent. D'autres se sont concentrés sur la finance collaborative comme Lending Club et SoFi et d'autres visant à gérer les finances personnelles, comme CreditKarma et NerdWallet. L'autre jour, nous parlions de la société espagnole Fintonic, l'une des nombreuses sociétés fintech espagnoles qui font le grand saut en Amérique latine.
Bien que la taille du marché et la pénétration de la technologie semblent plus attrayantes dans les régions plus peuplées, les opportunités sur les marchés plus petits tels que les pays d'Amérique centrale sont souvent négligées.
Pour cette raison, de nombreuses entreprises étrangères, en particulier les fintech espagnoles, se concentrent sur les régions d'Amérique latine où il y a moins d'entreprises de ce type et où les banques traditionnelles ne sont pas prêtes à prendre des risques. « Les banques traditionnelles ne se sentent pas à l'aise de proposer notre produit phare, qui est le crédit à la consommation. Ils préfèrent les prêts hypothécaires ou ils vous disent que la meilleure chose est de chercher une carte de crédit », a déclaré Aitor Chinchetru, PDG de Wanna, l'une des 26 sociétés fintech espagnoles spécialisées dans les prêts et crédits.
Dans ces conditions, le risque est pris par les entreprises locales. Au Panama, pays à l'économie florissante, avec un produit intérieur brut par habitant des plus élevés de la région, une population de 4 millions d'habitants et avec plus de 50 banques, on voit encore un marché mal desservi en termes de produits financiers de consommation .
« Près de 400 000 Panaméens, ce qui représente 1/6 de la population active, ne peuvent ou ne veulent pas contracter de prêts bancaires. Cependant, s'ils ont besoin d'argent pour faire face à une crise de liquidités, comme réparer la voiture ou une urgence médicale et pouvoir rembourser le prêt rapidement et facilement »- Indique Raymond Katz, PDG d'Adelantos, une société Fintech panaméenne spécialisée en microcrédits.
L'une des particularités du marché en Amérique centrale et au Panama en particulier est la pénétration de la téléphonie mobile et de l'internet, avec 1,2 smartphone pour chaque Panaméen. En suivant le rythme de la technologie, Adelantos s'est concentré sur l'octroi de prêts à l'aide de la technologie mobile. L'application combine l'intelligence artificielle avec plus de 150 benchmarks pour analyser le crédit de chaque client. Si la demande est approuvée, l'argent est transféré sur le compte bancaire du client en moins de 30 minutes.
Il semble que les sociétés fintech caribéennes telles qu'Adelantos vont créer une tendance en matière de microcrédits dans la région des Caraïbes. Cependant, s'ils deviennent des leaders internationaux et battent des entreprises reconnues sur le marché nord-américain ou européen, seul le temps nous le dira.