L'échéance anticipée est la clause d'un contrat par laquelle l'accord peut être résilié dans certaines circonstances, devenant particulièrement pertinent dans les prêts hypothécaires.
La clause d'échéance anticipée prévoit que, si certaines conditions sont réunies, notamment le non-paiement du loyer, le contrat est résilié. Ainsi, le créancier demande la restitution du solde du prêt.
En d'autres termes, en cas de défaut de paiement du débiteur sur plusieurs échéances, la banque pourrait exiger l'expiration anticipée du contrat. Ainsi, si l'emprunteur n'est pas en mesure de rembourser tout ce qui reste du financement, il peut même être possible d'expulser (expulser le locataire) et de procéder à l'exécution de la garantie, qui est normalement le même logement.
Il est à noter que la clause d'expiration anticipée pourrait être incluse dans tout type d'accord, comme les contrats de travail ou les contrats de travail. Cependant, il a gagné en importance sur le marché immobilier.
Par exemple, supposons qu'Inés Matos acquière un prêt hypothécaire sur 25 ans pour 150 000 euros. Celui-ci comporte une clause d'échéance anticipée dans laquelle il est établi qu'en cas de non-paiement des échéances pendant 6 mois consécutifs, le contrat peut être résilié, nécessitant la récupération de ce qui reste à restituer du financement.
Controverse sur la clause d'expiration
Une controverse a été générée en ce qui concerne les abus possibles que la clause d'expiration anticipée pourrait signifier. Dans certains cas, les conditions imposées sont considérées comme très strictes.
Cela va à l'encontre des intérêts du créancier, qui cherche à ne pas être lésé par des clients délinquants.
En tout cas, l'idée est que ces clauses sont raisonnables. C'est-à-dire que vous ne devez pas appliquer d'échéance anticipée, par exemple, si le débiteur cesse de payer deux des 240 versements, car cela ne représente pas un pourcentage important du prêt. Bien que tout dépend de la législation de chaque pays.
Par exemple, en Espagne, la Cour suprême a déterminé en 2015 que les clauses d'expiration anticipée sont valides, mais peuvent être déclarées nulles dans certains cas.