Planifier nos actifs en pensant à la durée est essentiel pour garantir la sécurité économique dans l'avenir. Bien établir quel est notre terme d'investissement, avoir liquidité pour éviter dépenses événements imprévus, retraite oudiversification de nos actifs ne sont que quelques-unes des mesures nécessaires pour savoir contrôler et orienter votre économie. De même, le économie et le performance générés par celui-ci sont deux facteurs supplémentaires qui peuvent répondre à vos besoins futurs.
Dix étapes de base pour planifier ses finances personnelles
Différents experts en finances personnelles ont développé un décalogue financier qui peut aider à planifier les finances de tout individu ou groupe familial :
1. Économisez sur le long terme
- Pensez à votre avenir.
- Commencez dès que possible.
- Incluez les économies dans votre budget familial.
- Créer un fonds de prévoyance.
- Profiter de intérêts composés.
2. Planifier
- Déterminez rigoureusement ce que vous Situation patrimoniale.
- Tenez compte de votre capacité à générer des revenus.
- Posez-vous la question : Quels sont vos objectifs lorsque vous épargnez ?
- Faites un budget : Connaissez votre situation économique réelle, mois par mois et observez à l'avance l'impact que les grandes décisions auront sur votre vie (vivre en couple, avoir un enfant, changer d'appartement, vivre à l'étranger).
- Pensez à votre retraite : travaillez vers une bonne santé dès 65 ans.
3. Trouvez un conseiller
- Comptez sur le soutien indispensable de conseillers et les planificateurs financiers en qui vous avez confiance.
- Consultez-les tout au long du processus d'investissement.
- Exigez un maximum d'informations et de transparence.
- Envisagez de chercher une banque qui gérer votre patrimoine (pour les hautes majuscules).
4. Définissez votre horizon temporel
- Investissez en fonction des conditions et des risques que vous pouvez supporter.
- N'oubliez pas que le vrai risque pour un épargnant n'est pas d'atteindre vos objectifs.
- Gardez en tête le long terme, ne vous laissez pas influencer par les dernières nouvelles.
- Ne négligez pas votre le revenu.
- Contrôlez vos dépenses.
- Assurez le risque de votre économie : anticipez les situations imprévues qui pourraient faire sombrer votre économie ou celle de votre famille (la chômage prolongé, divorce, accident).
5. Diversifier
- La diversification diminue le risque.
- Utilisez une variété d'actifs, de marchés et de zones géographiques.
6. Maintenir des liquidités d'urgence
- Économisez suffisamment pour couvrir les imprévus.
- Ayez cette liquidité en cas de besoin et pas d'autres investissements.
- Évitez le surendettement.
- Regarder le taux d'intérêt élevé et/ou variable.
- Vérifier la cartes de crédit.
- Éviter de Paiements fractionné avec un intérêt élevé.
- Utiliser cartes de débit.
7. Soyez discipliné
- Révisez et ajustez dynamiquement votre portefeuille.
- Réduire les actifs à risque au fil du temps.
- Acquérir des connaissances de base en fiscalité: Impôt sur le revenu, T.V.A., Sécurité sociale, Impôt sur les sociétés, déductions, primes, taxes et frais. Les impôts et la politique fiscale ont un grand impact sur votre économie.
8. Contribuez périodiquement
- Maintenez votre plan d'investissement dans le temps.
- Apportez des contributions régulières, améliorez les résultats et réduisez les risques.
9. Évaluer correctement les résultats
- Sacrifiez la certitude des rendements à court terme pour le potentiel des résultats à long terme.
- Considérez l'impact de inflation, pour cela, vous devez tenir compte de la taux d'intérêt réel.
- Réduisez votre facture fiscale.
10. Sélectionnez les bons produits
- Pensez que le les fonds d'investissement offrent de grands avantages, en plus (dans le cas espagnol), la transfert entre fonds pas taxé.
- Diversifier et mettre en place un Bourse.
- Accédez aux produits réglementés par le CNMV.