L'aversion au risque est la préférence d'un investisseur pour éviter l'incertitude dans ses investissements financiers.
En raison de cette attitude envers le risque, ce type d'individus oriente son portefeuille d'investissement vers des actifs financiers plus sûrs même s'ils sont moins rentables.
Le phénomène d'aversion au risque implique par définition un certain niveau de rejet du risque de la part d'une personne qui investit sur les marchés financiers. Une personne peut être averse au risque, neutre au risque ou sujette au risque dans une situation.
Lorsqu'il s'agit de qualifier un individu par opposition au risque dans le monde des décisions d'investissement, il est nécessaire d'évaluer ses préférences comme un aspect crucial à garder à l'esprit. C'est pourquoi le travail d'un conseiller financier et sa professionnalisation lorsqu'il s'agit de profiler le risque d'un client est déterminant.
On considère généralement qu'il existe au moins deux caractéristiques distinctives communes à tous les types d'investisseurs :
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Je veux investir avec Etoro- Ils ont un comportement rationnel qui les amène à désirer le bénéfice le plus élevé possible, en assumant le risque.
- En général, ils sont ennemis du risque et évitent d'avoir à l'assumer au mieux de leurs capacités.
L'idée de base que l'on peut en extraire et qui résume le concept d'aversion au risque est que si deux options ou alternatives sont présentées lors de l'investissement, un individu classé comme « averse au risque » optera dans la plupart des cas pour ceux qui présentent moins de risque. Cette dernière ne signifie pas nécessairement que les alternatives risquées sont toujours écartées ou abandonnées.
L'idée d'aversion au risque implique en même temps que dans le domaine des investissements financiers, les plus risqués doivent s'accompagner d'un degré de rentabilité plus élevé pour être d'authentiques options éligibles, c'est pourquoi il existe une relation entre rentabilité, risque et liquidité. En raison de cette coexistence entre le risque et le rendement attendu, les investisseurs averses au risque sont généralement divisés en plusieurs groupes en fonction de leur degré d'aversion au risque.
Niveaux d'aversion au risque
Les niveaux principaux sont :
- Faible risque: Les personnes ayant une forte aversion au risque s'identifient à un profil très conservateur en termes d'investissement et choisissent des alternatives financières à faible risque mais stables et avec un niveau de rentabilité plus faible mais plus sûr. Les bons du Trésor ou certains régimes de retraite qui investissent dans des titres à revenu fixe purs ou des actifs monétaires à court terme sont des exemples de ce type de risque. Normalement, vos portefeuilles de placement auront un solde d'un maximum de 30 % de revenu variable et de 70 % de revenu fixe ou même supérieur à un revenu fixe.
- Risque élevé: A cet autre niveau de risque, des investisseurs plus risqués qui choisissent des produits avec un niveau d'incertitude plus élevé peuvent être placés, même en sachant qu'ils sont plus instables et que les pertes sont dans les limites des possibles. Des exemples de ce type d'investissement sont les obligations et les fonds d'investissement de secteurs tels que la banque, l'énergie ou les ressources naturelles. Dans ce cas, les portefeuilles d'investissement auront un solde de 70 % de revenu variable et 30 % de revenu fixe ou même supérieur à un revenu variable.
Le degré d'aversion de l'investisseur est généralement directement lié à divers aspects observables dans le profil de la personne qui investit, tels que son âge, son expérience en finance.
