Il y a des moments où les pigistes, les petites entreprises et les particuliers ont des problèmes financiers. Afin de répondre à ces problèmes et pour que les individus puissent recommencer depuis le point de départ, la loi de la deuxième chance a été créée. Chez Economy-Wiki.com, nous expliquons comment fonctionne cette loi.
Adoptée en 2015, la loi de la deuxième chance permet aux personnes et aux petits entrepreneurs étouffés par les dettes de renégocier leurs dettes et, en même temps, de faire face aux dépenses nécessaires pour continuer leur vie.
C'est une sorte de faillite pour les familles et les débiteurs pour laquelle une série d'exigences très spécifiques doivent être remplies. Commençons par savoir qui peut bénéficier des dispositions de cette loi.
Droit de la deuxième chance pour les indépendants et les particuliers
Eh bien, la loi de la deuxième chance a été créée spécifiquement pour les pigistes et les particuliers. Les entreprises ne seront plus les seules à avoir, en situation de détresse financière, la capacité de négocier sur leurs dettes. Et c'est que, il y a eu de nombreux entrepreneurs qui, lorsque leurs entreprises ont été frustrées, ont dû faire face à de grosses dettes avec tous leurs actifs.
La première étape, le règlement à l'amiable
Tout d'abord, tout commencera par un règlement à l'amiable. Le citoyen ou l'indépendant en question tentera de s'entendre avec ses créanciers. A ce stade, le débiteur peut convenir des dates de paiement de ses dettes ou régler ses dettes en liquidant ses actifs.
Il est à noter que les dettes seront payées avec des actifs dont le débiteur n'a pas besoin pour poursuivre ses activités professionnelles. Ces actifs doivent avoir une valeur égale ou inférieure aux montants dus.
Comme dans une procédure de faillite, il est nécessaire pour le débiteur de présenter un plan de viabilité crédible et d'établir les dates auxquelles il fera face aux dettes. Toutefois, les délais de paiement des dettes ne pourront être différés indéfiniment, car ils auront une durée maximale de dix ans.
La figure du médiateur
Au cours de ce processus, un personnage très important apparaît. Il s'agit du médiateur de faillite, qui veillera à ce que les négociations entre le débiteur et les créanciers aboutissent. Mais que faire si les négociations échouent ? En l'absence d'accord, tant le débiteur que le médiateur peuvent opter pour ce que l'on appelle une faillite volontaire.
Le principe de bonne foi, élément clé
Une fois que le débiteur atteint la faillite, il doit être prouvé que cela a été fait de bonne foi. Cela signifie que le débiteur doit prouver qu'il a essayé de parvenir à un accord et qu'il a fait tout son possible pour assurer le service de ses dettes. Pour respecter ce principe de bonne foi, il y aura certains actifs que, à ce stade, le débiteur ne pourra pas avoir.
Tout aussi important en ce qui concerne la bonne foi, est de prouver que l'endettement n'a pas été fait exprès, de laisser la dette impayée. Evidemment, un comportement exemplaire sera indispensable, afin que ceux qui ont commis des délits économiques ne puissent pas bénéficier de la loi de la deuxième chance.
N'oublions pas non plus que l'accès à cette loi est limité, de sorte qu'un particulier ou un indépendant ne pourra à nouveau s'en prévaloir qu'après une période de 10 ans.
Et enfin, bien qu'il s'agisse de l'aspect le moins développé par la loi, le débiteur ne doit pas avoir refusé le travail selon sa capacité. En ce sens, la loi ne précise pas clairement quels sont ces emplois que le débiteur ne peut refuser.
S'il est vrai que l'aspect positif de la loi de la deuxième chance est que les dettes peuvent être renégociées, elle a aussi ses inconvénients pour le débiteur. Et c'est que, les noms des débiteurs seront recueillis dans le Registre public des faillites. Cependant, seuls les Administrations Publiques, les établissements de crédit, les clients et les fournisseurs pourront accéder à ce registre. En résumé, cette information ne sera disponible qu'à ceux qui ont une relation financière avec le failli.
Tant que le débiteur est soumis à la loi de la deuxième chance, il doit éviter d'obtenir de l'argent par le biais des activités de l'économie souterraine. Si cela se produit et est prouvé, le juge peut écarter le débiteur de la protection de la loi de la deuxième chance.
Possibilité d'annulation de dettes
En ce qui concerne l'annulation de dettes, il doit être clair que les paiements en attente auprès des administrations publiques (Trésor, Sécurité sociale) ne peuvent pas être annulés. Les économistes ont été très critiques à l'égard des privilèges dont jouissent les administrations publiques sur les autres créanciers privés dans les procédures de faillite.
En revanche, il existe d'autres types de dettes dans lesquelles le débiteur peut trouver certains avantages. Cela se produit avec les hypothèques. Imaginons qu'un travailleur indépendant dispose d'un local sur lequel porte une hypothèque de 200 000 euros. Ainsi, la banque finit par exécuter l'hypothèque et finit par vendre aux enchères le bien pour 185 000 euros. Eh bien, grâce à la loi de la deuxième chance, cette différence de 15 000 euros peut être annulée.