Suite à la résolution de la BCE et à l'insolvabilité des 2 banques italiennes, Banca Popolare di Vicenza et Veneto Banca, Intesa Sanpaolo, le premier groupe bancaire en Italie, a exprimé son intention d'acquérir les actifs sains des 2 banques en une seule transaction de 17.000 millions d'euros, selon les prévisions du gouvernement italien.
Après avoir approuvé la liquidation ordonnée des deux entités bancaires par le gouvernement italien en raison de la situation d'insolvabilité à laquelle les entités sont soumises, après avoir subi les examens de la BCE.
La banque Intesa Sanpaolo, la plus grande banque de détail italienne, a déclaré publiquement qu'elle reprendrait les actifs sains des deux groupes bancaires avec un transfert qui coûtera environ 17 000 millions d'euros, argent qui proviendra de fonds publics.
Dans le plan d'aide du gouvernement italien, une injection directe de fonds d'un montant de 4 785 millions d'euros est prévue pour la banque acheteuse, l'objectif de cette injection est de maintenir les ratios de fonds propres, en plus des dépréciations d'actifs.
Les 12 000 millions d'euros restants iront aux garanties de l'État pour compenser l'important trou de fonds propres laissé par les deux entités liquidées.
Le risque lié à l'utilisation de fonds publics, des fonds qui proviennent du contribuable italien, a conduit la BCE à imposer les réglementations de l'Union européenne sur les aides d'État, réglementations qui exigent une application correcte d'un plan de restructuration et à imposer les pertes correspondantes aux actionnaires et créanciers de la dette subordonnée. Les créanciers seniors pourront conserver leur investissement grâce à la contribution réduisant les coûts pour l'État italien.
Comme annoncé par la presse italienne, la liquidation des entités signifiera également un coup dur pour l'employé de banque, puisque cette liquidation implique la fermeture de 600 succursales et le licenciement de 4 000 employés.
Comme annoncé par la Commission de la concurrence, Margrethe Vestager, "le schéma de liquidation est correct et nous donnons le feu vert pour qu'il soit fait", et a également déclaré que "la décision de la commission permet à l'Italie de prendre des mesures pour faciliter la liquidation des deux banques ". Du commissariat, ils espèrent que la solution permettra à l'État italien de récupérer une partie des actifs qui étaient déjà engagés auprès des deux banques liquidées, ce qui signifie une réduction du coût net pour les caisses publiques.
Une résolution hors de Bruxelles
Après la déclaration d'insolvabilité des deux entités par la BCE vendredi dernier, le Conseil de résolution unique de l'Union européenne (CRU) a décidé que la chute des deux banques ne posait pas de risque d'intérêt public, il n'aurait donc pas besoin d'une intervention de Bruxelles à mettre en œuvre une résolution satisfaisante. Au lieu d'une intervention européenne, une liquidation de l'entité a été ordonnée selon le cadre juridique italien.
La législation italienne est beaucoup plus souple que celle des autres pays de la zone euro, cela a laissé au gouvernement italien une marge de répartition arbitraire sur laquelle les créanciers supporteront les pertes de la faillite des entités.
C'est la principale différence entre la solution appliquée à la liquidation de Banco Popular et celle retenue pour les deux banques italiennes. Dans le cas de Popular, la décision de choisir les investisseurs qui perdraient leur argent a été prise par la JUR à Bruxelles, et dans le cas des banques italiennes, la décision a été prise par le gouvernement italien.
La Banca Veneto et la Banca Popolare di Vicenza n'ont pas été les seules à exiger des fonds publics du peuple italien. Le 1er juin, le gouvernement italien et la CE (Commission européenne) sont parvenus à un accord étudiant la recapitalisation préventive de la banque Monte dei Paschi di Siena, accord qui a contraint le contribuable à injecter 8 800 millions d'euros dans l'entité. La liquidation des 2 sociétés, ajoutée à la recapitalisation de la banque Monte dei Paschi di Siena font la somme de 25.800 millions d'euros en un seul mois.
Destruction d'emplois et fermeture de bureaux pour un euro
Avec tout ce que nous avons vécu en Espagne, la situation de la banque italienne nous semble une autre astuce bancaire, quelque chose de normal et de courant dans le secteur bancaire, mais pour le gouvernement italien et les employés de banque, ce n'est pas comme ça.
La banque Intesa Sanpaolo, première banque de détail italienne, a signé un contrat avec les liquidateurs des deux entités pour l'acquisition de tous les actifs sains des deux entités pour la valeur d'un euro symbolique, ce qui ressemble à une blague, mais qui à chaque fois on le voit plus souvent. En outre, dans cet accord, Intesa Sanpaolo a exclu l'acquisition de prêts non productifs, d'actions et d'obligations subordonnées.
Le problème survient lorsque la banque annonce que si la transaction est réalisée, outre l'exclusion des actifs toxiques, elle comprend également la fermeture de 600 agences et le licenciement de 4 000 employés de banque, ce qui signifie la fermeture de 75 % des bureaux acquis. par la banque et le licenciement de près de 50 % des effectifs existants.
Comme annoncé par l'entité Intesa, « L'intervention permettra d'éviter les graves conséquences sociales qui auraient autrement résulté de la liquidation administrative obligatoire des deux banques », outre le fait que « l'intervention préservera les emplois des les banques touchées, l'épargne de quelque deux millions de ménages et l'activité de quelque 200 000 entreprises qui reçoivent un soutien financier et, indirectement, les emplois de trois millions de personnes dans la région ».
S'il est vrai que si les deux banques n'étaient pas intervenues, l'emploi serait détruit et les fermetures de bureaux seraient de 100 %, en plus de ce qu'entraînerait leur faillite. L'accord a permis à l'Italie de résoudre la dernière crise bancaire à ses propres conditions, garantissant que les 2 entités ne reçoivent pas un traitement plus défavorable en vertu des lois européennes, car elles sont plus strictes.
Malgré la résolution de la crise bancaire, nous pouvons anticiper que le coût de liquidation des entités pour le contribuable italien sera très élevé et que la fermeture de bureaux et le licenciement d'employés auront un impact très négatif sur l'économie nationale de l'Italie. .
