Il existe une série de causes d'une crise financière, en tenant compte de divers facteurs économiques indicatifs de sa création à l'avance. Généralement, ces symptômes provoquent à leur tour d'autres types de crises dans les économies.
Souvent et compte tenu de la nature généralement cyclique de l'économie, les causes d'une crise financière apparaissent à travers différents indicateurs. Celles-ci permettent de mesurer la proximité desdites crises connues pour affecter la partie financière de toute crise économique.
Il est courant que l'apparition de crises financières serve de point de départ à de nombreux autres types de crises avec des nuances économiques. Cela se produit lorsque le secteur financier affecte d'innombrables domaines de la réalité économique.
Principaux indicateurs avant une crise financière
S'il n'existe pas toujours une liste de recettes infaillibles pour détecter les crises financières, l'expérience et l'analyse de l'histoire économique permettent de relever quelques traits communs à toute crise financière :
- Peu de coordination entre les organes de contrôle des systèmes bancaire et monétaire, que ce soit dans la création ou dans l'adoption de politiques économiques de manière peu synergique
- Dans le même temps, le manque de contrôle et de surveillance des institutions économiques peut souvent conduire à de mauvais comportements ou pratiques.
- Problèmes de solvabilité des banques et des entités de crédit, souvent causés par une crise de confiance de la population dans le système
- En raison du point précédent, il est habituel que le niveau des crédits et des prêts soit drastiquement réduit
- Problèmes de liquidité spécifiques dans les familles ou les entreprises qui ne peuvent honorer leurs engagements de paiement. La même chose peut arriver avec des États qui ne sont pas capables de faire face à leurs dettes publiques
- Intervention des États ou des unions économiques par le biais de renflouements ou de politiques économiques plus sévères. Des voies d'austérité plus restrictives sont souvent empruntées
- Apparition de bulles dans certains secteurs. Des cas tels que la bulle technologique ou immobilière des dernières décennies en sont des exemples clairs. Ils s'accompagnent souvent de situations d'inflation marquées
En dehors des causes plus génériques précédemment décrites, il est également possible l'apparition de nouveaux facteurs déterminants pour l'apparition de ce type de crise. Un exemple clair est la dernière grande crise économique et financière de la dernière décennie, qui trouve son origine dans l'immobilier et les mauvaises pratiques des banques lors de l'octroi de prêts hypothécaires aux États-Unis.
De cette origine et avec un effet de chaîne, ce mal contaminait progressivement le système mondial en partie en raison de la nature des produits financiers dérivés mis sur le marché, provoquant la chute de multiples entités financières et des effets négatifs importants dans les pays du monde entier.