Né en 1940 au Bangladesh, le nom de Muhammad Yunus a été lié au monde de l'économie à travers ses contributions à la microfinance et au microcrédit. Économiste de formation à l'Université de New Delhi, il a terminé ses études d'économie aux États-Unis. Homme polyvalent, Muhammad Yunus est banquier, économiste, professeur d'université, entrepreneur social et lauréat du prix Nobel de la paix 2006. En tant que fondateur de la Grameen Bank, ses prêts ont aidé les entrepreneurs disposant de moins de ressources financières.
S'il y a une chose que Muhammad Yunus se démarque en tant qu'économiste, c'est son empressement à lutter contre la pauvreté. Par conséquent, comme initiative pour mettre fin à ce mal social et économique, Yunus s'est mis au travail et a créé la soi-disant «banque des pauvres», la Grameen Bank.
Ses idées sur le microcrédit et la microfinance ont été une révolution et une initiative innovante tant pour l'économie que pour la lutte contre la pauvreté.
L'origine de la Grameen Bank et des microcrédits
Deux ans après son retour dans son pays natal, une idée lui vient à l'esprit qui signifierait un changement radical dans le monde de la finance et de l'économie. Yunus, voyant ce qui se passait autour de lui, s'est rendu compte que les pauvres étaient exclus de la société et de l'économie.
Ainsi, Muhammad Yunus a pris une décision importante pour intégrer ces personnes dans l'économie et dans la société. La solution était d'accorder des prêts à ceux qui vivaient dans la pauvreté. A cet effet, il a créé la fondation « gouvernement rural ». Son plan prévoyait d'aider un total de 43 femmes avec un montant de 27 $ US. Ces femmes ont dû utiliser l'argent pour créer leurs propres entreprises artisanales. Contrairement à d'autres banquiers, ils n'avaient pas à payer d'intérêts élevés ou à faire face à des pénalités et à des sanctions s'ils ne restituaient pas l'argent dans un délai spécifié. Il suffisait qu'ils restituent l'argent lorsque les circonstances le permettaient.
Cette première initiative est à l'origine de ce qui sera finalement la Grameen Bank. Par rapport aux banques traditionnelles, la Grameen Bank ou Banco del Pueblo, facilite l'accès au crédit pour les entrepreneurs les plus pauvres et avec des conditions très favorables pour qu'ils puissent créer une petite entreprise avec laquelle se débrouiller seuls. Et, en même temps, rembourser les microcrédits. Le succès de cette banque a été tel que seulement 2% environ des prêts sont restés impayés.
Le microcrédit, principal protagoniste
Contrairement à la charité, un microcrédit aide les personnes en situation de pauvreté à développer leur propre entreprise. En d'autres termes, les pauvres s'intégreront dans l'économie et sortiront de la misère, pouvant subvenir à leurs besoins, sans dépendre de la charité.
Comment sont formalisés les microcrédits ?
Il est clair que le microcrédit est l'épine dorsale de l'activité de la Grameen Bank. Désormais, quiconque souhaite se voir accorder un prêt par cette banque doit s'engager sur les soi-disant « 16 décisions ». Les 16 décisions sont une série de pratiques positives pour l'économie, la société et votre bien-être personnel.
Contrairement aux prêts traditionnels qui sont intégrés dans un contrat, à la Grameen Bank, les relations entre le prêteur et l'emprunteur sont basées sur la confiance personnelle. Ainsi, pour répondre à des situations exceptionnelles, la banque propose aux emprunteurs d'économiser de petites sommes d'argent pour d'éventuelles urgences.
Autres activités de la Grameen Bank
Cependant, la Grameen Bank n'accorde pas seulement des prêts, elle accepte également des dépôts. De plus, Muhammad Yunus lui-même encourage les prêteurs à être épargnants. Ainsi, avec ce capital épargné, de nouveaux prêts peuvent être accordés à d'autres personnes en situation de pauvreté.
Les activités financées par la Grameen Bank sont très diverses, allant des entreprises artisanales aux puits manuels, sans oublier l'agriculture et l'élevage pour les plus pauvres, ainsi que l'achat de matériel pour ces activités. Il ne fait aucun doute que les objectifs de Muhammad Yunus et de la Grameen Bank sont très ambitieux, car ils cherchent à éradiquer la pauvreté partout où ils ont un bureau.