Analyse de crédit (analyse de crédit) est un rapport préparé pour déterminer l'approbation ou le refus d'une prêt. Le créancier évalue la probabilité que l'argent attribué soit remboursé, en tenant compte à la fois des aspects quantitatifs et qualitatifs.
Ce type d'analyse est essentiel pour les institutions financières. Ce n'est qu'en utilisant la méthodologie appropriée que vous pouvez garantir la pérennité de l'activité de la banque.
Sinon, si l'institution financière étendait massivement ses crédits à des sujets à risque, les taux de délinquance pourraient augmenter. Par conséquent, l'institution pourrait même faire faillite.
Éléments d'analyse de crédit
Il y a plusieurs éléments à considérer dans l'analyse de crédit. Ils se distinguent parmi eux :
- Relevés de compte : Ce sont les enregistrements des derniers mouvements du demandeur sur son(s) compte(s) bancaire(s), aussi bien les entrées que les sorties d'argent.
- Preuve de revenu: Des documents récents (bulletins de paie, reçus de frais, etc.) sont généralement demandés pour montrer que l'utilisateur a perçu des revenus, par exemple, au cours des trois derniers mois.
- Approbation: Le prêteur demande normalement le relevé et les informations financières d'une tierce personne qui accepte de rembourser le crédit au cas où le demandeur ne le ferait pas.
- garantie: Il s'agit d'un bien confisquable par le créancier en cas de non-paiement. Par exemple, pour les hypothèques, la garantie est le même bien immobilier. Si le client n'annule pas les versements convenus, la banque prend possession du logement.
Histoire de credit
L'historique de crédit enregistre le comportement antérieur de la personne en tant que débiteur. C'est donc un élément fondamental de l'analyse de crédit.
L'entité prêteuse utilise les informations des bureaux de crédit, des institutions qui collectent des données de l'ensemble du système financier. De cette façon, il peut être vérifié si le demandeur a un retard dans le remboursement d'un prêt.
Plus le comportement du débiteur sera bon, plus ce dernier pourra accéder à de meilleures conditions de crédit : taux d'intérêt plus bas, montants de prêts plus importants, services plus personnalisés, entre autres.
Cependant, il convient de préciser que non seulement le passé du demandeur est analysé, mais son potentiel à générer plus de revenus à l'avenir. C'est la clé, par exemple, pour les crédits destinés aux étudiants.
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