La réserve fractionnaire est un système bancaire qui oblige les banques à conserver en réserve une fraction du montant des dépôts de leurs clients. Ceux-ci peuvent être détenus sous forme d'argent liquide ou d'actifs très liquides.
La réserve fractionnaire est un système basé sur le fait que les banques possèdent une petite partie de l'argent de leurs déposants, en supposant qu'il n'y aura pas une demande conjointe des déposants qui réclameront tout leur argent en même temps.
Ainsi, il est également pris en compte que tous les créanciers ne prêtent pas en même temps, tandis que les débiteurs ne paient pas tous en même temps. Tout cela permet à la banque de prêter l'argent de ses déposants sous forme de crédits et de prêts, mais assure qu'une partie du capital est garantie par cette réserve.
En raison de ce système, il existe un agrégat monétaire supérieur à la base monétaire. Tout cela, parce que le multiplicateur bancaire augmente la quantité d'argent en circulation dont dispose le pays.
Origine de la réserve fractionnaire
L'origine de la réserve fractionnaire remonte à la naissance des premières banques émettrices de papier-monnaie. Ceux-ci, qui sont nés en 1609, ont émis leurs propres pièces pour être utilisées comme monnaie.
Ainsi, au milieu du XIXe siècle, l'impression de la monnaie par les banques a conduit des milliers d'entités à commencer à émettre des billets, donnant lieu à l'existence de plus de 8 000 types de billets différents qui ont été émis par des banques privées, ainsi que des entreprises. Une pratique qui, lorsque la banque a fait faillite, a entraîné ses déposants avec elle. De cette façon, tout perdre. Situation qui, plus tard, a conduit à une crise qui a duré de 1837 à 1843.
Cette crise a contraint les dirigeants à adopter un nouveau système garantissant le support du billet de banque, ainsi que la stabilité et la fiabilité afin que le billet de banque puisse être utilisé. Pour cela, les banques centrales sont nées. Des banques qui sont nées avec l'intention d'adosser la monnaie qu'elles émettent, étant donc les seules à pouvoir l'émettre. Ainsi, ce devraient être eux qui ont répondu à la valeur du billet.
De cette façon, mettant également en œuvre ce système de réserve fractionnaire qui, en fin de compte, rendait la banque centrale responsable de la réponse au déposant.
Comment la banque peut-elle faire la réserve fractionnaire ?
La banque dispose d'une série de produits qui, selon le client, servent à épargner, accumuler et rentabiliser l'épargne d'un client.
Parmi ces produits, la banque a par exemple des produits qui, comme le dépôt à terme, gardent le capital de l'épargnant retenu en banque, en échange d'une rémunération du capital que l'on appelle rentabilité.
De cette manière, la banque reverse cette rentabilité à l'épargnant, en échange d'un engagement par lequel l'épargnant prête son capital à la banque, cette dernière devant donner un retour en le donnant à des tiers. Tout cela, garantissant cette réserve que, selon la loi, ils doivent avoir dans leurs coffres.
De plus, des comptes courants, vous n'avez l'obligation d'économiser qu'une partie en espèces. Par conséquent, si nous allons à la banque et réclamons une grosse somme d'argent, ils nous disent que nous aurons cet argent disponible dans quelques jours. C'est-à-dire qu'ils ne l'ont pas au format physique.