Un stratagème de Ponzi est une arnaque financière dans laquelle vous payez des intérêts sur vos propres investissements ou ceux de nouveaux investisseurs et non via des revenus légitimes.
Le processus, bien que frauduleux, est simple et basé sur le système pyramidal.
Tout d'abord, il doit y avoir un escroc qui (paradoxalement) a une bonne réputation auprès des investisseurs. Ceci est généralement réalisé en offrant des taux d'intérêt élevés aux premiers investisseurs qui sont payés avec l'argent des nouveaux investisseurs. Cette bulle continue de s'amplifier jusqu'à ce qu'elle éclate. Les raisons sont généralement, entre autres, une crise ou que le marché est saturé.
Un peu d'histoire sur le schéma de Ponzi
Le nom de cette arnaque vient de Carlo Ponzi, un escroc italien basé aux États-Unis. C'est dans les années 1920 (1920) que Ponzi a découvert que les coupons-réponse postaux internationaux pouvaient être vendus plus cher dans ce pays. L'affaire semblait si claire que beaucoup faisaient la queue pour lui prêter leurs économies dans cette aventure. Mais il payait 100% de profit en trois mois avec l'argent des nouveaux investisseurs et sans acheter de coupons.
Par curiosité, nous devons dire qu'il y a eu un autre cas précédent. Cela a eu lieu à Madrid (Espagne) en 1876 et son créateur était Doña Baldomera, fille de Mariano José de Larra. Elle était basée sur un système pyramidal basé sur un mensonge, une mine en Amérique du Sud. Il a offert un vrai pour chaque centime (cinq pesetas) qu'ils ont déposé dans sa fausse banque.
Il semble qu'elle se soit enfuie en Suisse, bien qu'elle ait été arrêtée à son retour à Madrid. Elle est décédée seule dans un hôpital désavoué par sa famille.
Caractéristiques du schéma de Ponzi
Ce système ne peut fonctionner qu'à court terme, car il ne peut pas être maintenu dans le temps. Mais, en plus, il possède une série de caractéristiques qui permettent de l'identifier clairement :
- La promesse de gros profits en peu de temps.
- Le processus d'obtention des prestations n'est souvent pas clairement documenté.
- Ils attirent généralement des personnes ayant peu ou pas d'éducation financière.
- Il y a généralement un seul promoteur ou une seule entreprise.
- Le développeur n'est pas reconnu par le régulateur officiel du pays où se produit l'arnaque.
En revanche, les recommandations suivantes doivent être prises en compte :
- Vous devez toujours demander une documentation claire qui détaille tous les aspects de l'opération et si vous pouvez consulter un expert, tant mieux.
- Nous devons toujours vérifier que celui qui nous propose l'investissement est réglementé par l'institution correspondante du pays où il offre ses services. Ce point est essentiel.
- Ne croyez jamais aux gains excessifs. Dans des pays comme l'Espagne, il y a un dicton qui dit que « personne ne donne de l'argent fort (ce qui correspond à cinq des anciennes pesetas) à quatre pesetas. Une autre phrase similaire serait « personne ne donne quelque chose pour rien ».
- Enfin, bien que nous ne soyons pas des économistes, cela ne fait pas de mal d'apprendre quelque chose de cette science sociale. Des endroits comme Economy-Wiki.com peuvent vous aider en offrant des connaissances simples sur l'économie et la finance.
Exemples de schémas de Ponzi
Pour finir, nous allons montrer quelques exemples de ce type de fraude dans le monde :
- Avant Ponzi, William Miller a arnaqué certains investisseurs via sa société. Il a été condamné à dix ans et plus tard gracié. Ils l'ont interrogé dans l'affaire Ponzi en raison des similitudes entre les deux, bien que l'italien soit devenu plus célèbre pour le montant d'argent arnaqué.
- L'arnaque des fromages au Chili. C'est un autre exemple clair de ce type de fraude, puisque ces produits n'ont jamais été exportés, comme ils l'avaient promis.
- Au Pérou, une société financière dirigée par Carlos Manrique Carreño a promis des bénéfices allant jusqu'à 100 %. L'auteur a été extradé des États-Unis, où il s'était enfui, et condamné à la prison jusqu'en 2001.
- Au Venezuela, il y avait un système de Ponzi en 1980. La société s'appelait Guayana Money Internacional ou Gumis et beaucoup ont même vendu leur maison pour y investir. Il semble qu'aujourd'hui encore, il y ait pas mal de victimes qui attendent d'être indemnisées.
