Un découvert bancaire est une opération de paiement effectuée par une banque pour couvrir les paiements effectués par un titulaire de compte bancaire qui ne dispose pas à un moment donné d'un solde suffisant pour eux.
La réalisation d'un découvert bancaire est courante dans les situations où un individu ou une entreprise en particulier ne dispose pas de fonds suffisants pour faire face à un paiement contractuel.
Face à cette situation, la banque en assume le paiement et le paie. Ainsi, d'éventuels découverts sur un compte courant peuvent être assumés par le client ou le titulaire sans crainte de laisser des paiements sans effectuer.
Dans le domaine de l'économie domestique ou quotidienne, un découvert bancaire peut être considéré comme une sorte de microcrédit accordé tant aux personnes physiques qu'aux personnes morales de manière ponctuelle.
C'est aussi un phénomène bancaire courant pour les entreprises commerciales qui dépassent les lignes de crédit précédemment accordées par votre banque.
Caractéristiques d'un découvert bancaire
Il existe différentes manières de faire un découvert bancaire, en partie grâce à la multitude de ressources qui existent dans la banque moderne.
Ainsi, les paiements engagés peuvent être effectués au moyen d'une carte bancaire, de paiements planifiés automatisés, par monétique ou d'instruments de paiement tels que chèques ou billets à ordre.
Cette pratique est utile pour les professionnels indépendants ou les PME, car ils ne disposent généralement pas de ressources suffisantes pour honorer leurs engagements de paiement à temps.
De cette façon, ils ont la possibilité de créditer des paiements aux fournisseurs ou des encaissements périodiques, avec l'aide de leur banque.
Conditions d'octroi d'un découvert bancaire
Les frais pour le client que leur banque couvre leurs paiements en attente malgré l'absence de solde dépendent du contrat que les deux parties ont pour ouvrir leur compte. A ce sujet, il est important de lire le contrat et de bien revoir ces conditions pour éviter des frais importants.
Chaque entité propose généralement une gamme ou une marge d'argent pour couvrir ses clients, en tenant compte de leurs caractéristiques (paiements et prélèvements, paie mensuelle, autres engagements de paiement…)
La commission de découvert sera calculée en tenant compte de ces éléments, ainsi que du délai maximum de découvert autorisé sur le compte ou du montant prêté. Dans le même temps, l'application d'un certain taux d'intérêt est courante.