Le microcrédit est un type de prêt de petit montant et de courte durée qui est généralement accordé à des personnes disposant de faibles ressources, elles n'ont pas de garanties et, par conséquent, elles sont exclues de la banque traditionnelle.
Les microcrédits s'adressent aux personnes qui ne peuvent pas demander un prêt via les systèmes traditionnels, comme les banques, car elles ne remplissent pas les conditions requises.
Ils consistent en des prêts d'un montant réduit et de courte durée axés sur la promotion de ces entrepreneurs, qui, ayant un projet d'entreprise, manquent des capitaux nécessaires, ou pour résoudre de petits imprévus dans les économies familiales.
Les microcrédits peuvent généralement atteindre jusqu'à 3 000 euros. Ils sont généralement d'un montant supérieur aux mini-crédits, qui sont des prêts inférieurs à 900 euros.
Le concept de microcrédit est né en 1960 de la main de l'économiste Muhammad Yunus, fondateur de la Grameen Bank et considéré comme le père du microcrédit social. Cependant, ce n'est qu'en 1992 que ce Bengali les a mis en pratique dans son pays d'origine, l'Inde, à l'occasion d'une catastrophe naturelle.
Il est important de ne pas confondre microcrédit et microfinance. La microfinance est un ensemble de services et de produits, dont le microcrédit.
Comment accéder à un microcrédit ?
Les entités publiques et privées peuvent octroyer des microcrédits, mais ce sont ces derniers qui ont connu un essor ces dernières années.
Selon la destination du microcrédit, les caractéristiques et les conditions du prêt seront différentes. Le financement d'une entreprise ne sera pas la même chose qu'un appareil électroménager. Cependant, si l'idée d'entreprise est prometteuse, vous pouvez obtenir des conditions préférentielles. Le montant qui peut être demandé et la durée de remboursement du prêt varient selon les entités émettrices.
Microcrédit en Espagne
Le microcrédit en Espagne a deux particularités importantes : d'abord, c'est un crédit sans garanties, bien qu'il existe différentes stratégies pour les remplacer, soit par une analyse approfondie des projets, soit par la présence d'entités de soutien; deuxièmement, le prêt est principalement orienté vers des activités productives.
Parallèlement, il existe plusieurs institutions de gestion du microcrédit en Espagne
- Entités sociales qui interviennent auprès d'entités d'épargne ou de financement alternatif. Ainsi, elles accordent des microcrédits issus de l'épargne rémunérée d'autres personnes physiques ou morales.
- Entités sociales qui n'interviennent pas avec l'épargne. Dans ce cas, les microcrédits proviennent de fonds non remboursables obtenus sous forme de dons et de subventions.
- Les établissements de crédit privés, dont les fonds destinés au microcrédit ont une origine bancaire.
- Établissements de crédit publics, avec des fonds pour le microcrédit du marché et à risque partagé avec d'autres établissements de crédit privés.
La Commission européenne affirme qu'une entreprise de microfinance doit être durable, efficiente et efficace.
