La dette garantie est celle qui est adossée à certains biens de l'emprunteur. Bien dit, en cas de non-paiement, il sera saisi pour remplir l'obligation pendante.
Ce type d'opération est également appelé prêt garanti. Sa principale caractéristique est d'être lié à un actif collatéral.
Exécution de la dette garantie
L'exécution de la dette garantie peut se faire de deux manières :
- Possession: Lorsque le créancier devient le nouveau propriétaire de la garantie.
- Règlement: La propriété est vendue en échange de liquidités. Ainsi, avec ces fonds, le prêteur est indemnisé.
Il est à noter que le fait qu'une créance ne soit pas garantie ne signifie pas qu'elle est irrécouvrable. En cas de défaut de paiement, le créancier peut engager une action en justice pour recouvrer le prêt. Cette dernière est récurrente notamment dans les cartes et autres crédits personnels dont les montants sont relativement faibles.
Exemple de dette garantie
La dette garantie la plus courante est l'hypothèque. Un prêt adossé à un bien immobilier est proposé. Si les acomptes ne sont pas payés comme établi, le créancier peut exécuter la garantie (maison, terrain ou autre bien immobilier). Pour cela, une procédure judiciaire s'engage.
Ce type de financement « sûr » est également courant dans les prêts automobiles. Dans ce cas, la garantie est la voiture ou le moyen de transport.
Avantages et inconvénients de la dette garantie
Parmi les avantages de la dette garantie, c'est qu'elle permet de faire des prêts qui engagent des sommes importantes. Pour le créancier, c'est aussi un moyen de réduire le risque de défaut.
Cependant, l'un des inconvénients de ce type de financement est qu'il peut engendrer du stress chez les débiteurs. En effet, ils perdront la garantie en cas de non-conformité.
Aussi, les prêts garantis sont relativement complexes dans le sens où le créancier doit non seulement évaluer le débiteur, mais aussi la garantie présentée. Bien dit dans certains cas, il doit être évalué pour estimer sa valeur.
Types de dettes garanties d'une entreprise
Lorsqu'une entreprise acquiert une dette, elle peut la soutenir de deux manières :
- Avec une propriété de l'entreprise. Il peut s'agir d'un actif ou d'un droit de recouvrement auprès de tiers, par exemple une facture en attente d'un client.
- Avec un actif non directement lié à l'entreprise. Cela se produit par exemple dans les entreprises familiales, si le propriétaire de l'organisation offre une partie de ses biens personnels en garantie. C'est aussi le cas des filiales, si le prêt est adossé à un actif appartenant à la maison mère.
