Crowdlending - Qu'est-ce que c'est, définition et concept

Le crowdlending est un mécanisme de financement collectif par lequel de petits investisseurs prêtent leur argent à une entreprise dans le but de récupérer l'investissement dans le futur ajouté au paiement d'intérêts.

Ainsi nous nous éloignons du prêteur traditionnel, les banques, en obtenant des financements auprès des particuliers.

Dans le crowdlending, le prêteur et le bénéficiaire entrent en contact (généralement via une plateforme numérique) pour établir les bases du contrat ou du lien juridique, déterminant le montant, les taux d'intérêt et la durée de remboursement, entre autres.

En d'autres termes, il s'agit d'une forme de désintermédiation bancaire. Grâce à la technologie, avec une plateforme de crowdlending virtuelle, nous pouvons obtenir des financements. Bien sûr, bien qu'elle ait ses avantages, elle n'est pas sans risques.

Avantages et inconvénients du crowdlending

Du point de vue de l'investisseur, le crowdlending est un moyen de diversifier son portefeuille d'investissement, avec un risque relativement faible, permettant le développement et la croissance de nouvelles PME.

De son côté, l'entreprise y trouve également des avantages notables, puisque le traitement et l'octroi du prêt sont plus rapides et moins chers que par les canaux traditionnels et, en plus, le montant et les conditions de remboursement sont assez flexibles.

Cependant, certains des risques pour l'investisseur sont que le prêteur ne rembourse pas l'argent ou ne paie pas d'intérêts. Il existe de nombreuses nouvelles plates-formes dans cette ligne et toutes ne sont pas correctement réglementées ou suffisamment consolidées.

Ce qui précède incite les personnes qui veulent simplement escroquer à accéder à la plate-forme. Il peut également arriver que la plateforme disparaisse et que le lien entre les parties soit perdu. Ou rendre plus difficile la gestion des paiements à tous les investisseurs.

Différence entre crowdlending et crowdfunding

Le crowdfunding et le crowdlending sont des concepts similaires, mais pas identiques. Il est vrai que les deux sont de nouvelles formes de financement et en dehors de la banque traditionnelle. Cependant, leur différence réside dans la forme de l'investissement.

Le crowdlending repose sur la figure du prêteur et de l'emprunteur, tandis que le crowdfunding repose sur la figure de l'actionnaire ou du donateur.

De plus, alors que le crowdlending est directement lié à l'entreprise, le crowdfunding est davantage lié à des projets à caractère culturel et social.