La traite bancaire est un mode de paiement effectué au moyen d'un document appelé chèque bancaire, qui est émis par la banque du débiteur.
La traite bancaire implique la nécessité de présenter le chèque sous format physique à la banque de la personne qui doit retirer l'argent. De cette façon, votre banque peut demander ce montant à l'entité du débiteur.
Comment fonctionne la traite bancaire
La personne ou l'entreprise débitrice demande l'émission du chèque bancaire à sa banque, indiquant le montant d'argent qu'elle doit, entre autres aspects. Une fois émis et signé, vous le remettez à votre créancier. Afin de l'encaisser, le créancier doit remettre le chèque physique à sa banque. Une fois livré, votre banque procédera au débit du compte bancaire du débiteur pour le payer au créancier.
C'est un moyen sûr et abordable d'envoyer de l'argent ou d'effectuer un paiement à quelqu'un de l'étranger, comme un fournisseur. Cela peut impliquer le paiement de commissions à la fois au débiteur et au créancier, mais cela dépendra de la politique de chaque entité.
La traite bancaire est généralement préférée par les entreprises aux virements internationaux lorsque le temps n'est pas un facteur crucial. Par exemple, en cas d'exportation ou d'importation de biens et de marchandises. C'est une méthode fiable et sûre pour envoyer de l'argent à l'étranger. Les chèques émis avec une destination internationale sont nominés et encaissés dans la devise du pays de réception.
Le principal inconvénient de l'utilisation de la traite bancaire comme moyen de paiement est le temps. Dès lors, si la livraison n'est pas effectuée par le débiteur en personne à la banque réceptrice, le chèque doit être envoyé par courrier national ou international.
C'est une méthode similaire au mandat-poste, mais l'exception est que le mandat-poste est émis et soutenu par une banque.
Caractéristiques du chèque bancaire
Le document doit contenir les informations suivantes :
- Le montant d'argent à envoyer.
- Le nom de la banque du débiteur, qui est l'entité qui émet le chèque.
- L'identité de l'émetteur et du destinataire du chèque.
- Le numéro de compte du créancier, qui est la banque qui reçoit l'argent.
D'autre part, les banques disposent de mécanismes de sécurité pour empêcher la contrefaçon et incluent généralement des encres spéciales, entre autres aspects, comme cela se fait dans l'émission de pièces et de billets, par exemple.
Types de traite bancaire
Les principaux types de traites bancaires sont les suivants :
- International: Délivré et expédié depuis un pays autre que le pays de réception.
- Commercial: Opéré entre entreprises.
- Franchi: Il ne peut pas être collecté en espèces, uniquement via un compte bancaire. Cette caractéristique est matérialisée par deux traits parallèles sur sa face avant pouvant être tracés par l'émetteur du chèque.
Implications pour les banques
En général, les banques commerciales préfèrent que leurs clients opèrent avec des méthodes de paiement non instantanées. Par exemple, ils préfèrent les virements bancaires ou les chèques à d'autres systèmes comme Bizum, où le mouvement des espèces est immédiat.
Ceci est dû à la nécessité de gérer la liquidité quotidienne de l'entité et d'anticiper les problèmes de trésorerie pouvant avoir des conséquences graves sur son fonctionnement ou le respect des ratios pour le régulateur.
Exemple de traite bancaire
Enfin, nous présentons un exemple de virement bancaire :
