Le système de crédit d'un pays est l'ensemble des établissements de crédit, composé de l'autorité monétaire d'un pays ou d'une région donnée et des établissements de crédit.
La mission du système de crédit dans son ensemble est d'agir comme intermédiaire entre les agents économiques qui offrent et demandent de l'argent à travers des contrats de crédit. Et l'objectif principal de sa construction était de se doter d'un outil d'analyse des mécanismes de transaction et des conséquences des décisions prises par les établissements de crédit et l'autorité monétaire.
Le système de crédit permet d'évaluer le rôle et les effets des établissements de crédit pour leur contrôle sur l'attribution du crédit et de l'autorité monétaire pour son contrôle sur les taux d'intérêt.
Participants au système de crédit
Les principaux acteurs du système de crédit sont les suivants :
- Autorité monétaire: L'autorité monétaire est l'entité appelée banque centrale avec un certain degré d'indépendance vis-à-vis du gouvernement d'un pays ou d'une région, qui contrôle la masse monétaire d'une monnaie et régule les taux d'intérêt qui influencent les taux de crédit des établissements de crédit, généralement dans le but de maîtriser l'inflation.
- Établissements de crédit: Un établissement de crédit est un organisme public ou privé voué à l'octroi de prêts à des tiers. Il existe différents types d'établissements de crédit. Ils se distinguent parmi eux :
- Banques : c'est une société financière qui accepte les dépôts du public et crée des dépôts à vue, appelés prêts; ils fournissent également d'autres types de services financiers.
- Caisses d'épargne : C'est un type d'établissement de crédit qui offre les mêmes services qu'une banque, à la différence près que les caisses d'épargne ont un caractère fondateur, c'est pourquoi elles doivent affecter une partie de leurs dividendes à des fins sociales.
- Coopératives de crédit : Ce sont des sociétés coopératives dont l'objet social est de servir les besoins financiers de leurs associés et des tiers par l'exercice des activités d'établissements de crédit.
- Entités de monnaie électronique : Ce sont des institutions qui émettent de la monnaie qui est stockée sur un support virtuel et qui à son tour est acceptée comme moyen de paiement par des sociétés autres que l'émetteur.
La croissance, la complexité et la diversification du système de crédit ont généré l'apparition d'autres entités qui se consacrent également au financement de tiers, en leur accordant des crédits, mais sans pouvoir attirer les dépôts de ces personnes, puisqu'il s'agit d'une activité réservée exclusivement aux entités précédemment indiquées.
Activités du système de crédit
Les principales activités du système de crédit sont résumées ci-dessous :
- Réception de dépôts ou d'autres fonds remboursables.
- Crédits : crédit à la consommation, crédit immobilier, financement de transaction.
- Crédit-bail (leasing).
- Opérations de paiement.
- Emission et gestion de moyens de paiement : cartes bancaires, chèques, lettres de crédit.
- Octroi de garanties et souscription d'engagements.
- Opérations pour compte propre de l'entité ou pour le compte de clients.
- Conseils aux entreprises sur la structure du capital, la stratégie industrielle et les questions connexes, ainsi que conseils et services dans le domaine des fusions et rachats d'entreprises.
- Intermédiation sur les marchés interbancaires.